RTGS चा फुल फॉर्म काय ? | RTGS Full Form in Marathi

गेल्या काही वर्षांमध्ये बँकिंग क्षेत्राची पूर्णतः कायापालट झाल्याचे आपल्याला दिसून येते, ज्याचे मुख्य कारण म्हणजे इंटरनेट आणि तंत्रज्ञान होय. इंटरनेट आणि तंत्रज्ञानामुळे बँकिंग क्षेत्रासंबंधित कामांच्या पद्धतीत मोठ्या प्रमाणात बदल दिसून येत आहे.

पूर्वीप्रमाणे तासंतास बँकेत जाऊन रांगेत उभे राहण्याची गरज आज राहिली नाही. आपण घरबसल्या बँके संबंधित कामे पार पाडू शकत आहोत.

बँकांद्वारे आर्थिक व्यवहार पार पाडण्यासाठी देखील नव-नवीन Transaction पद्धती तयार केल्या गेल्या आहेत, जसे कि NEFT Transaction, UPI Transaction, RTGS Transaction, IMPS Transaction, आणि अधिक.

ह्या लेखात आपण RTGS नामक transaction mode संबंधित माहिती पाहणार आहोत.

अनुक्रमणिका


RTGS म्हणजे काय ?

RTGS ही एक Real TIme म्हणजे वर्तमान काळातच पूर्णत्वास जाणारी प्रणाली आहे. RTGS द्वारे साधारणतः एका बँक खात्यातून दुसऱ्या बँक खात्यात अशा प्रकारे पैशांची देवाण-घेवाण केली जाते.

RTGS पद्धतीत transaction हे, Order-By-Order पूर्ण केले जाते, म्हणजे जो पर्यंत एक transaction पूर्ण होत नाही, तो पर्यंत दुसऱ्या transaction ची प्रक्रिया सुरु होत नाही, अगदी साध्या आणि सोप्या भाषेत सांगायचे झाले, तर RTGS हि एक Money Transfer पद्धत आहे.

ह्या संपूर्ण कार्यप्रणालीवर Reserve Bank of India (RBI) ची देखरेख असते, तसेच RTGS प्रणाली फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी अगदी सुरक्षित बँकिंग सुविधांचा वापर करते, ज्यामुळे फंड transfer करण्याची प्रक्रिया ही अधिक सुरक्षित आणि वेगवान बनते.

RTGS द्वारे फंड ट्रान्सफर आपण, प्रत्येक रकमेवर करू शकत नाही, ह्या पद्धतीने फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी किमान रक्कम ही २,००,००० रुपये इतकी असणे गरजेचे असते. RTGS साठी २ लाख रुपये ही किमान मर्यादा असून, ह्याला कमाल मर्यादा नाही, म्हणजेच आपण २ लाख रुपयांपेक्षा जास्त, कितीही पैशांची देवाणघेवाण RTGS द्वारे करू शकतो. ह्या मर्यादेवरून आपल्याला एक गोष्ट मात्र लक्षणात येते ती म्हणजे, RTGS द्वारे केवळ मोठ्या रकमेचा व्यवहार केला जाऊ शकतो.


RTGS Full Form in Marathi

R – Real

T – Time

G – Gross

S – Settlement

“Real Time Gross Settlement” हा RTGS ह्या संक्षिप्त रूपाचा इंग्रजी फुल फॉर्म असून, ह्या इंग्रजी फुल फॉर्मचा मराठी अर्थ “वास्तविक वेळेत केले जाणारे एकूण सेटलमेंट” असा होतो.


RTGS द्वारे पैसे कसे पाठवावे ?

RTGS द्वारे आपण ऑनलाईन आणि ऑफलाईन अशा दोन्ही पद्धतीने फंड ट्रान्सफर करू शकतो. ऑनलाईन आणि ऑफलाईन पद्धतीने RTGS करण्याची नेमकी प्रक्रिया कोणती, हे आपण खालील प्रमाणे जाणून घेणार आहोत,

1. ऑनलाईन पद्धत

ऑनलाईन पद्धतीने RTGS करण्यासाठी आपल्याला इंटरनेट बँकिंग किंवा नेट बँकिंग चे ज्ञान असणे गरजेचे असते. आज जवळ-जवळ प्रत्येक बँक इंटरनेट बँकिंग किंवा इ-बँकिंग सेवा ग्राहकांना पुरवत आहे. इंटरनेट बँकिंग वापरण्यासाठी प्रथम आपल्याकडे बँकेद्वारे पुरविले गेलेले आयडी आणि पासवर्ड असणे गरजेचे आहे.

RTGS करिता तुम्ही ज्या व्यक्तीला पैसे पाठवणार आहात, त्या व्यक्तीचे संपूर्ण नाव, बँक खाते क्रमांक, IFSC Code अशी काही माहिती ज्ञात असणे फार गरजेचे आहे. ह्या माहिती निशी खाते Beneficiary म्हणून Add केल्यानंतर, ते Active होण्यास काही मिनिटांचा अथवा तासांचा अवधी लागतो, जो पर्यंत Beneficiary Account Active होत नाही, तो पर्यंत आपण त्या खात्यावर पैसे पाठवू शकत नाही.

खाते Active करण्याकरिता लागणारा वेळेचा अवधी हा प्रत्येक बँकेचा वेगवेगळा असतो. म्हणजेच, काही बँक Beneficiary खाते Active करण्यासाठी ३० मिनिटांचा, तर काही बँक ३ तासांचा देखील अवधी घेतात.

Beneficiary खाते Active झाले कि मग, प्रथम Net Banking मध्ये आपल्याला Payment Mode निवडून, Beneficiary चे Account निवडायचे असते, ज्या नंतर आपण केवळ रक्कम भरून RTGS पार पाडू शकतो.

2. ऑफलाईन पद्धत

जसे कि आपण जाणतो, हे इंटरनेट चे जग सर्वांच्याच परिचयाचे आहे असे नाही, ज्यामुळे इंटरनेट बँकिंग व इतरही ऑनलाईन कामे करणे प्रत्येकाला जमत नाही.

RTGS केवळ ऑनलाईन पद्धतीनेच होऊ शकते असे नाही, तर आपण ऑफलाईन पद्धतीने देखील RTGS पार पाडू शकतो, फक्त ऑफलाईन पद्धतीने RTGS करणे, हि थोडी जास्त वेळ घेणी प्रक्रिया आहे.

ऑफलाईन पद्धतीने RTGS पार पाडण्यासाठी आपल्याला प्रत्यक्ष बँकेत जावे लागते. बँकेत RTGS करण्याकरिता Application फॉर्म उपलब्ध असतो. Cash Deposit करण्यासाठी ज्याप्रमाणे फॉर्म असतो, RTGS चा फॉर्म देखील काहीसा त्याच पॅटर्नचा असतो.

ह्या फॉर्ममध्ये आपल्याला तारीख, ज्या व्यक्तीच्या खात्यात RTGS द्वारे पैसे पाठवायचे आहेत, त्या व्यक्तीचे खाते क्रमांक, रक्कम, आणि आपली सही इत्यादी माहिती भरायची असते.

माहिती भरली कि, फॉर्म बँकेत जमा करायचा असतो, त्यानंतर अगदी काही क्षणातच बँकेद्वारे हे transaction पार पाडले जाते. transaction चा पुरावा म्हणून आपल्याला एक पावती प्रत बँकेकडून दिली जाते आणि अशा प्रकारे आपण ऑफलाईन पद्धतीने RTGS पार पाडू शकतो.


RTGS चे शुल्क

RTGS पद्धतीने पैसे ट्रान्सफर करण्यासाठी बँकांद्वारे आपल्या कडून म्हणजेच पैसे पाठविणाऱ्या कडून काही शुल्क आकारले जाते, हे शुल्क केवळ पैसे पाठविणाऱ्या व्यक्तीकडूनच आकारले जाते. हे शुल्क प्रत्येक transaction साठी वेगवेगळे असते. आता हे शुल्क नेमके किती ह्या बद्द्ल माहिती आपण खालील प्रमाणे पाहणार आहोत

 
किंमत (Amount) ऑफलाईन (Offline) ऑनलाईन (Online)
    २ लाख रुपये     रुपये ५, अधिक GST     रुपये ३, अधिक GST
    रुपये २ लाख, अधिक GST रुपये १५ अधिक GST     रुपये ५, अधिक GST

RTGS आणि NEFT यातील फरक

NEFT RTGS
NEFT पद्धतीने केलेल्या व्यवहाराला पूर्णत्वास जाण्यासाठी काही मिनिटांचा अथवा तासांचा अवधी लागू शकतो. RTGS पद्धतीने केल्या जाणाऱ्या व्यवहाराला पूर्ण होण्यासाठी अगदी काही सेकंदांचा अवधी लागतो.
NEFT पद्धतीने पैसे पाठविण्यासाठी किमान रकमेची अट नसते, म्हणजेच NEFT पद्धतीने आपण कमीत-कमी १ रुपयाचा देखील व्यवहार करू शकतो. RTGS द्वारे ट्रांसकशन करण्यासाठी किमान २,००,००० रुपयांची अट असते.
NEFT करताना आपल्याकडून एकही रुपयाचे शुल्क आकारले जात नाही. RTGS करताना आपल्याकडून ठराविक रक्कम ही, transaction fee म्हणजेच व्यवहार शुल्क म्हणून आकारली जाते.
NEFT चे व्यवहार साधारणतः आपण आपल्या दैनंदिन जीवनात करत असतो. RTGS अधिक तर व्यावहारिक दृष्टिकोनातून केले जाते.

फायदे

रिअल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) ही एक आर्थिक व्यवहार प्रणाली आहे जी इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफरचे त्वरित आणि वैयक्तिक सेटलमेंट करण्यास परवानगी देते. आरटीजीएस प्रणाली वापरण्याचे काही फायदे येथे आहेत:

1. रिअल-टाइम सेटलमेंट

नावाप्रमाणेच, RTGS रिअल-टाइम सेटलमेंट ऑफर करते, याचा अर्थ व्यवहारांवर त्वरित प्रक्रिया केली जाते आणि रिअल टाइममध्ये खात्यांमध्ये निधी हस्तांतरित केला जातो. वेळ-संवेदनशील पेमेंट किंवा तातडीच्या आर्थिक व्यवहारांसाठी हे महत्त्वपूर्ण असू शकते.

2. निधीची त्वरित उपलब्धता

काही इतर पेमेंट सिस्टम्सच्या विपरीत ज्यामध्ये प्रक्रिया विलंब होतो, आरटीजीएस हे सुनिश्चित करते की व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतर प्राप्तकर्त्याला निधी त्वरित उपलब्ध होईल. हे विशेषतः उच्च मूल्याच्या व्यवहारांसाठी फायदेशीर आहे.

3. सुरक्षा आणि जोखीम कमी करणे

RTGS व्यवहार अत्यंत सुरक्षित आहेत आणि चेक सारख्या इतर पेमेंट पद्धतींच्या तुलनेत कमी धोका प्रदान करतात. व्यवहारांची प्रक्रिया वैयक्तिकरित्या केली जात असल्याने, प्रणालीगत जोखीम किंवा सेटलमेंट अयशस्वी होण्याची शक्यता कमी असते.

4. अचूकता आणि निश्चितता

RTGS सेटलमेंट प्रक्रियेत मॅन्युअल हस्तक्षेप किंवा मध्यस्थांची गरज काढून टाकते. हे पारंपारिक पेपर-आधारित पद्धतींशी संबंधित त्रुटी, अयोग्यता आणि विलंब होण्याची शक्यता कमी करते.

5. कार्यक्षमता

RTGS प्रणाली सेटलमेंट प्रक्रिया स्वयंचलित करून निधी हस्तांतरणाची प्रक्रिया सुलभ करते. यामुळे मॅन्युअल किंवा बॅच प्रक्रिया पद्धतींच्या तुलनेत कार्यक्षमता आणि जलद प्रक्रिया वेळ वाढतो.

6. उच्च मूल्याचे व्यवहार

RTGS विशेषतः उच्च-मूल्याच्या व्यवहारांसाठी योग्य आहे, जसे की मोठी व्यावसायिक देयके, आंतरबँक हस्तांतरण आणि आर्थिक बाजार व्यवहार. हे मोठ्या प्रमाणात पैसे हलवण्याचे सुरक्षित आणि विश्वासार्ह माध्यम देते.

7. पारदर्शकता

RTGS प्रणाली संपूर्ण व्यवहार प्रक्रियेत पारदर्शकता प्रदान करते. प्रेषक आणि प्राप्तकर्ता दोघांनाही व्यवहाराची त्वरित पुष्टी मिळते, हे सुनिश्चित करून की दोन्ही पक्षांना हस्तांतरणाबद्दल माहिती आहे.

8. काउंटरपार्टी जोखीम कमी

RTGS पेमेंट्स त्वरित आणि वैयक्तिकरित्या सेटल झाल्याची खात्री करून प्रतिपक्ष जोखीम दूर करते. हे सहभागी पक्षांपैकी एकाद्वारे विलंब किंवा डीफॉल्टशी संबंधित जोखीम कमी करते.

9. ग्लोबल इंटरकनेक्टिव्हिटी

अनेक देशांनी त्यांची स्वतःची RTGS प्रणाली स्थापन केली आहे आणि या प्रणाली अनेकदा आंतरराष्ट्रीय स्तरावर एकमेकांशी जोडल्या जाऊ शकतात. हे कमी सेटलमेंट आणि चलन रूपांतरण जोखमीसह कार्यक्षम क्रॉस-बॉर्डर हस्तांतरण सक्षम करते.

10. नियामक निरीक्षण

RTGS प्रणाली सामान्यत: मध्यवर्ती बँका किंवा वित्तीय प्राधिकरणांद्वारे नियंत्रित केल्या जातात, ते स्थापित मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये कार्य करतात आणि मजबूत सुरक्षा उपायांचे पालन करतात याची खात्री करतात.

11. स्वयंचलित समेट

RTGS व्यवहार सामान्यत: सहभागींच्या खात्यांशी आपोआप सामंजस्य केले जातात, मॅन्युअल समेट प्रयत्नांची आवश्यकता आणि त्रुटींचे संबंधित धोके कमी करतात.

12. आर्थिक धोरणासाठी समर्थन

केंद्रीय बँका चलनविषयक धोरण प्रभावीपणे अंमलात आणण्यासाठी आणि नियंत्रित करण्यासाठी RTGS प्रणाली वापरू शकतात. पैशाच्या प्रवाहात रिअल-टाइम दृश्यमानता त्यांना आर्थिक प्रणालीमधील तरलता पातळीचे निरीक्षण आणि व्यवस्थापन करण्यास अनुमती देते.

13. वर्धित व्यवसाय प्रक्रिया

RTGS येणार्‍या निधीवर रिअल-टाइम अपडेट प्रदान करून आणि चांगल्या आर्थिक नियोजनासाठी परवानगी देऊन व्यवसायांचे रोख व्यवस्थापन आणि ट्रेझरी ऑपरेशन्स सुधारू शकते.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की RTGS अनेक फायदे देत असताना, त्यात विशिष्ट पात्रता निकष, कामकाजाचे तास आणि त्याच्या वापराशी संबंधित खर्च असू शकतात. व्यक्ती आणि व्यवसायांनी त्यांच्या आर्थिक व्यवहारांसाठी RTGS वापरायचे की नाही हे ठरवताना त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि परिस्थितींचा विचार केला पाहिजे.


तोटे

रिअल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) सिस्टीम अनेक फायदे देत असताना, त्या काही तोटे आणि आव्हानांसह देखील येतात:

1. खर्च

इतर पेमेंट पद्धतींच्या तुलनेत RTGS व्यवहार तुलनेने महाग असू शकतात. RTGS प्रणालीद्वारे निधी पाठवण्याशी आणि प्राप्त करण्याशी संबंधित शुल्क अनेकदा असते, जे लहान-मूल्याच्या व्यवहारांसाठी कमी आकर्षक बनवू शकते.

2. मर्यादित कामकाजाचे तास

RTGS प्रणाली सामान्यत: देशाच्या आणि मध्यवर्ती बँकेच्या धोरणांवर अवलंबून, विशिष्ट व्यवसायाच्या वेळेत किंवा विशिष्ट दिवसांमध्ये कार्य करतात. याचा अर्थ असा की या तासांच्या बाहेर सुरू केलेल्या व्यवहारांना सिस्टम पुन्हा कार्यान्वित होईपर्यंत विलंब होऊ शकतो.

3. पायाभूत सुविधांची आवश्यकता

RTGS व्यवहार प्रेषक आणि प्राप्तकर्ता दोघांकडे प्रणालीमध्ये सहभागी होण्यासाठी आवश्यक तांत्रिक पायाभूत सुविधा असणे आवश्यक आहे. आवश्यक तंत्रज्ञान नसलेल्या व्यक्ती किंवा व्यवसायांसाठी हे अडथळा ठरू शकते.

4. समावेश आणि प्रवेशयोग्यता

काही व्यक्ती आणि व्यवसाय, विशेषत: दुर्गम भागातील किंवा तंत्रज्ञानाचा मर्यादित प्रवेश असलेल्यांना, पायाभूत सुविधा आणि कनेक्टिव्हिटी आवश्यकतांमुळे RTGS प्रणाली वापरण्यापासून वगळले जाऊ शकते.

5. लहान व्यवहारांसाठी जटिलता

RTGS हे उच्च-मूल्याच्या व्यवहारांसाठी डिझाइन केले आहे आणि संबंधित शुल्कामुळे ते लहान व्यवहारांसाठी किफायतशीर ठरू शकते. कमी-मूल्याची पेमेंट करू पाहणाऱ्या व्यक्ती किंवा व्यवसायांसाठी हे गैरसोय होऊ शकते.

6. प्रतिपक्ष धोका

आरटीजीएस प्रणालीगत जोखीम कमी करते, परंतु प्रतिपक्ष जोखीम पूर्णपणे काढून टाकत नाही. व्यवहाराची प्रक्रिया झाल्यानंतर सहभागींपैकी एकाने त्यांच्या जबाबदाऱ्या पार पाडल्या जाण्याची शक्यता अजूनही आहे.

7. प्रत्यावर्तनीयता

RTGS व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतर सहसा अपरिवर्तनीय असतात. त्रुटी किंवा फसवणूक झाल्यास, व्यवहार उलट करणे जटिल असू शकते आणि प्रेषक आणि प्राप्तकर्ता या दोघांच्या सहकार्याची आवश्यकता असू शकते.

8. केंद्रीकृत प्रणालींवर अवलंबित्व

RTGS प्रणाली केंद्रीय बँका किंवा वित्तीय प्राधिकरणांद्वारे केंद्रीकृत आणि ऑपरेट केल्या जातात. या प्रणालींमधील कोणतेही व्यत्यय किंवा तांत्रिक बिघाड यामुळे व्यवहार प्रक्रियेत विलंब किंवा अडचणी येऊ शकतात.

9. ऑपरेशनल कॉम्प्लेक्सिटी

बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी, RTGS प्रणालीसह एकत्रित केल्याने ऑपरेशनल गुंतागुंत आणि खर्च समाविष्ट होऊ शकतात. यामध्ये आवश्यक तंत्रज्ञानाची अंमलबजावणी करणे, नियामक आवश्यकतांचे पालन करणे आणि कर्मचाऱ्यांना प्रशिक्षण देणे यांचा समावेश असू शकतो.

10. तरलता व्यवस्थापन

RTGS व्यवहारांच्या तत्काळ सेटलमेंट स्वरूपासाठी सहभागींनी काळजीपूर्वक तरलता व्यवस्थापनाची आवश्यकता असू शकते, कारण त्यांनी व्यवहार सुरू करण्यापूर्वी त्यांच्या खात्यांमध्ये पुरेसा निधी असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

11. सीमापार आव्हाने

चलन रूपांतरण, टाइम झोनमधील फरक आणि वेगवेगळ्या देशांमधील भिन्न नियामक आवश्यकतांमुळे क्रॉस-बॉर्डर RTGS व्यवहार जटिल असू शकतात.

12. ऑपरेशनल जोखीम

तांत्रिक अडथळे, सॉफ्टवेअर बिघाड किंवा RTGS प्रणालीमधील ऑपरेशनल त्रुटींमुळे विलंब, व्यवहार अयशस्वी किंवा चुकीचे सेटलमेंट होऊ शकते, ज्यामुळे आर्थिक बाजारपेठांमध्ये संभाव्य व्यत्यय येऊ शकतो.

13. नियामक आणि अनुपालन आवश्यकता

RTGS प्रणालीमध्ये सहभागी होणाऱ्या वित्तीय संस्था नियामक आणि अनुपालन दायित्वांच्या अधीन आहेत. या आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करणे अतिरिक्त प्रशासकीय ओझे समाविष्ट करू शकते.

RTGS अनेक फायदे देत असताना, ही पेमेंट पद्धत वापरायची की नाही हे ठरवताना व्यक्ती आणि व्यवसायांनी त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि परिस्थितीचा काळजीपूर्वक विचार करणे महत्त्वाचे आहे. आर्थिक व्यवहारांसाठी RTGS निवडण्यापूर्वी खर्च, कामकाजाचे तास, तंत्रज्ञानाची तयारी आणि व्यवहार मूल्ये या सर्व गोष्टी विचारात घेतल्या पाहिजेत.


FAQ

1. RTGS द्वारे दर दिवशी किती पैसे पाठवता येतात ?

उत्तर : एका दिवसात एक व्यक्ती १० लाखांपेक्षा जास्त रक्कम RTGS द्वारे ट्रान्सफर करू शकत नाही.

2. RTGS द्वारे पैसे ट्रान्सफर होण्यासाठी किती अवधी लागतो ?

उत्तर : RTGS द्वारे पैसे ट्रान्सफर होण्यासाठी जास्तीत जास्त ३० मिनिटांचा अवधी लागतो.

3. भारतात RTGS पेमेंट पद्धत कधी अस्तित्वात आली ?

उत्तर : २६ मार्च २००६ मध्ये RTGS ही मनी ट्रान्सफर पद्धत भारतात अस्तित्वात आली.

4. RTGS कोणत्या वेळेत केले जाऊ शकते ?

उत्तर : २०२० आधी सकाळी ७ ते संध्यकाळी ७:४५ ह्या कालावधीतच RTGS केले जात होते, परंतु डिसेंबर २०२० मध्ये RBI द्वारे RTGS वर असणारे वेळेचे बंधन दूर करण्यात आले, वर्तमान काळात आपण २४/७ RTGS करू शकतो.

5. RTGS द्वारे कमी कमी किती पैसे पाठवले जाऊ शकतात ?

उत्तर : RTGS द्वारे कमी कमी २ लाख रुपये इतकी रक्कम ट्रान्सफर केली जाऊ शकते, ह्या पेक्षा कमी रकमेचे RTGS होत नाही.

अधिक लेख –

1. IMPS चा फुल फॉर्म काय ?

2. NACH चा फुल फॉर्म काय ?

3. NEFT चा फुल फॉर्म काय ?

4. UPI चा फुल फॉर्म काय ?

Leave a Comment