NBFC चा फुल फॉर्म काय ? | NBFC Full Form in Marathi

NBFC जागतिक आर्थिक परिदृश्यातील प्रमुख खेळाडू म्हणून उदयास आले आहेत, ज्या विविध प्रकारच्या वित्तीय सेवा प्रदान करतात, ज्या पारंपारिक बँकिंग संस्थांना पूरक आहेत.

NBFC लोकसंख्येच्या विभागांना आणि बँकांद्वारे पुरेशा प्रमाणात सेवा देऊ शकत नसलेल्या क्षेत्रांना क्रेडिट, गुंतवणूक आणि विशेष आर्थिक उत्पादने प्रदान करण्यासाठी, आर्थिक समावेशामध्ये महत्त्वपूर्ण योगदान देतात.

सदर लेख, वर्तमानातील गतिमान जगात NBFC ची भूमिका, उत्क्रांती आणि प्रभाव याचा आढावा देतो.


NBFC म्हणजे काय ?

NBFC ही एक वित्तीय संस्था आहे, जी बँकेची कायदेशीर व्याख्या पूर्ण न करता बँकिंग सेवा प्रदान करते.

दुसऱ्या शब्दांत, NBFC पारंपारिक बँकांप्रमाणेच क्रियाकलाप करतात, परंतु त्यांच्याकडे बँकिंग परवाना नसतो.

या कंपन्या कर्ज आणि क्रेडिट सुविधा, गुंतवणूक, मनी मार्केट क्रियाकलाप आणि मालमत्ता व्यवस्थापन यासारख्या विविध आर्थिक क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या आहेत.


NBFC Full Form in Marathi

N – Non

B – Banking

F – Financial

C – Companies

NBFC चा इंग्रजी फुल फॉर्म “Non Banking Finance Company” असून याचा मराठी अर्थ “गैर बैंकिंग वित्त संस्था” असा होतो.


प्रकार

NBFC त्यांचे व्यावसायिक क्रियाकलाप आणि ते प्रदान करत असलेल्या सेवांवर आधारित विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. वर्गीकरण एका नियामक अधिकार क्षेत्रात बदलू शकते, परंतु NBFC चे काही सामान्य प्रकार खKHALILPRAMAN,

1. असेट फायनान्स कंपनी (AFC)

AFC प्रामुख्याने ऑटोमोबाईल्स, बांधकाम उपकरणे आणि औद्योगिक यंत्रसामग्री या भौतिक मालमत्तेच्या वित्तपुरवठ्यात गुंततात. या मालमत्तेच्या संपादनासाठी ते कर्ज आणि लीज देऊ शकतात.

2. गुंतवणूक कंपनी (IC)

गुंतवणूक कंपन्या प्रामुख्याने रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात. ते सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री, गुंतवणूक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करणे आणि गुंतवणूक-संबंधित सेवा पुरवतात.

3. कर्ज कंपनी (LC)

कर्ज कंपन्या वैयक्तिक कर्ज, व्यवसाय कर्ज आणि इतर प्रकारच्या क्रेडिट सुविधांसह कर्ज प्रदान करतात. ते कर्जावर मिळणाऱ्या व्याजातून उत्पन्न मिळवतात.

4. पायाभूत सुविधा वित्त कंपनी (IFC)

रस्ते, पूल, वीज प्रकल्प आणि दूरसंचार नेटवर्क यासारख्या पायाभूत सुविधा प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यात IFC तज्ञ असतात. ते महत्त्वपूर्ण पायाभूत सुविधांच्या विकासास समर्थन देण्यासाठी महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात.

5. सूक्ष्म वित्तीय संस्था (MFI)

सूक्ष्म वित्त संस्था कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती आणि उद्योजकांना लहान कर्ज, बचत आणि विमा यासह आर्थिक सेवा प्रदान करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात. आर्थिक समावेशनाला चालना देणे आणि गरिबी दूर करणे हे त्यांचे ध्येय असते.

6. गृह वित्तीय संस्था (HFC)

गृह वित्तीय संस्था गृहनिर्माण वित्तपुरवठा, निवासी मालमत्ता खरेदी, बांधकाम किंवा नूतनीकरणासाठी कर्ज देण्यात माहिर असतात. ते गृहनिर्माण क्षेत्राच्या विकासात मोलाचे योगदान देतात.


इतिहास

भारतातील नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFC) चा इतिहास 20 व्या शतकाच्या सुरुवातीचा आहे. भारतातील NBFC च्या इतिहासाचे संक्षिप्त विहंगावलोकन खालीलप्रमाणे,

प्रारंभिक वर्षे (1930-1960)

  • भारतातील NBFC ची मुळे पारंपारिक बँकिंग व्यवस्थेच्या बाहेर कार्यरत असलेल्या विविध वित्तीय संस्थांच्या विकासामध्ये शोधली जाऊ शकतात. या काळात सावकार, चिट फंड आणि इतर अनौपचारिक वित्तीय संस्था प्रचलित होत्या.
  • अधिक संघटित आणि विनियमित नॉन-बँकिंग वित्तीय क्रियाकलापांच्या गरजेमुळे चिट फंड आणि निधी सारख्या वित्तीय संस्थांची स्थापना झाली.

विकास आणि नियमन (1960-1980)

  • 1960 आणि 1970 च्या दशकात विविध वित्तीय संस्थांची स्थापना झाली, ज्यात भाड्याने-खरेदी आणि भाडेपट्ट्याने देणाऱ्या कंपन्यांचा समावेश होता, ज्या NBFC म्हणून कार्यरत होत्या. या कंपन्यांनी पारंपारिक बँकांद्वारे कमी सेवा असलेल्या क्षेत्रांना पतपुरवठा करण्यात भूमिका बजावली.
  • 1964 मध्ये चिट फंड कंपन्यांचे नियमन करण्यासाठी चिट फंड कायदा लागू करण्यात आला.
  • ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) ची स्थापना 1961 मध्ये NBFC च्या ठेवींवर विमा प्रदान करण्यासाठी करण्यात आली.
  • भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने 1970 च्या दशकात NBFC चे नियमन करण्यासाठी अधिक सक्रिय भूमिका बजावण्यास सुरुवात केली. RBI कायद्यात RBI ला NBFC सह वित्तीय संस्थांचे नियमन आणि पर्यवेक्षण करण्याचे अधिक अधिकार देण्यासाठी सुधारणा करण्यात आली.

विविधीकरण आणि वाढ (1990)

  • 1990 च्या दशकात भारतातील उदारीकरण आणि आर्थिक सुधारणांचा काळ होता. या काळात NBFC क्षेत्राचे विविधीकरण आणि वाढ झाली.
  • NBFC ने नवीन व्यवसाय मॉडेल्स शोधण्यास सुरुवात केली, जसे की गृहनिर्माण वित्त, पायाभूत सुविधा वित्तपुरवठा आणि मालमत्ता वित्तपुरवठा.
  • NBFC क्षेत्राची स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी RBI ने विवेकपूर्ण नियम आणि मार्गदर्शक तत्त्वे सादर केली.

सुधारणा (1990-2000 च्या दशकाच्या उत्तरार्धात)

  • 1990 च्या दशकाच्या उत्तरार्धात, NBFC क्षेत्राला संकटाचा सामना करावा लागला, काही कंपन्यांना आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागला. यामुळे या क्षेत्राच्या स्थिरतेबद्दल चिंता निर्माण झाली आणि नियामक सुधारणांना प्रेरित केले.
  • RBI ने NBFC साठी नियामक रचना मजबूत करण्यासाठी उपाय सुरू केले, ज्यामध्ये नोंदणीची आवश्यकता आणि NBFC चे त्यांच्या क्रियाकलाप आणि आकाराच्या आधारावर वेगवेगळ्या श्रेणींमध्ये वर्गीकरण करणे समाविष्ट आहे.
  • आर्थिक मालमत्तेचे सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन अँड इनफोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी इंटरेस्ट (SARFAESI) कायदा, 2002 मध्ये लागू करण्यात आला, बँका आणि वित्तीय संस्थांना, NBFC सह, गैर-कार्यक्षम मालमत्तेशी व्यवहार करण्यासाठी अतिरिक्त साधने प्रदान केली.

अलीकडील घडामोडी (2010 नंतर)

  • त्यानंतरच्या वर्षांमध्ये, वित्तीय समावेशन आणि वित्तीय सेवांमध्ये तंत्रज्ञानाच्या वापरावर लक्ष केंद्रित करून, NBFC क्षेत्र विकसित होत राहिले.
  • RBI ने NBFC ची स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी आणि ठेवीदारांचे हित आणि वित्तीय प्रणालीचे संरक्षण करण्यासाठी नियामक फ्रेमवर्क सुधारणे आणि मजबूत करणे सुरू ठेवले.

भारतातील NBFC चा इतिहास तुलनेने अनौपचारिक संस्थांपासून नियमन केलेल्या वित्तीय संस्थांपर्यंत त्यांची उत्क्रांती देशाच्या आर्थिक परिदृश्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावत असल्याचे प्रतिबिंबित करतो. उदयोन्मुख आव्हानांना तोंड देण्यासाठी आणि NBFC क्षेत्राची स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी नियामक रचना सतत अद्यतनित केले गेले आहे.


महत्त्व

NBFC देशाच्या आर्थिक व्यवस्थेत महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. ते डिमांड डिपॉझिट स्वीकारण्यासारख्या पारंपारिक बँकिंग सेवा देत नसले तरी, ते विविध प्रकारच्या आर्थिक सेवा पुरवतात. NBFC चे महत्त्व अधोरेखित करणारी काही कारणे खालीलप्रमाणे,

1. आर्थिक समावेशन

NBFC लोकसंख्येच्या अशा भागांपर्यंत पोहोचून आर्थिक समावेशामध्ये महत्त्वपूर्ण योगदान देतात, ज्यांना पारंपारिक बँकांकडून सेवा मिळत नाही. ते लहान व्यवसाय, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती आणि ग्रामीण आणि दुर्गम भागातील आर्थिक गरजा पूर्ण करतात.

2. विविध आर्थिक उत्पादने

NBFC कर्ज, अग्रिम, गुंतवणूक उत्पादने, सेवानिवृत्ती नियोजन आणि बरेच काही यासारखी वित्तीय उत्पादने आणि सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करतात. ही विविधता त्यांना विविध ग्राहक विभागांच्या विशिष्ट आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास अनुमती देते.

3. तरळता सहाय्य

NBFC वित्तीय प्रणालीमध्ये तरलतेचा अतिरिक्त स्रोत म्हणून काम करू शकतात. ते विविध साधनांद्वारे बाजारातून निधी गोळा करू शकतात आणि त्यांना अशा क्षेत्रांना कर्ज देऊ शकतात, ज्यांना पारंपारिक बँकांकडून कर्ज मिळविण्यात आव्हाने येऊ शकतात.

4. नवीनता आणि लवचिकता

पारंपारिक बँकांच्या तुलनेत NBFC अनेकदा अधिक लवचिक आणि नाविन्यपूर्ण असतात. हे त्यांना बाजारातील बदलत्या परिस्थितीशी झटपट जुळवून घेण्यास आणि नवीन आर्थिक उत्पादने आणि सेवा सादर करण्यास अनुमती देते.

5. लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी कर्ज 

आर्थिक वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण असलेल्या लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना कर्ज देण्यासाठी NBFC महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. ते SME कडून येणाऱ्या अद्वितीय गरजा आणि आव्हाने समजून घेतात आणि त्यानुसार आर्थिक उपाय तयार करू शकतात.

6. पायाभूत सुविधा

NBFC रिअल इस्टेट आणि पायाभूत सुविधा प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यात सक्रियपणे सहभागी असतात. ते बांधकाम आणि विकास उपक्रमांसाठी आवश्यक भांडवल उपलब्ध करून देऊन या क्षेत्रांच्या विकासात योगदान देतात.

7. नोकरी निर्माण

लहान व्यवसाय आणि उद्योजकांना पाठिंबा देऊन, NBFC रोजगार निर्मिती आणि आर्थिक विकासात योगदान देतात. हे व्यवसाय जसजसे वाढतात, तसतसे ते रोजगाराच्या संधी निर्माण करतात, ज्यामुळे एकूणच आर्थिक प्रगती होते.

8. जोखीम वैविध्य

NBFC च्या उपस्थितीमुळे आर्थिक व्यवस्थेतील जोखीम वैविध्यपूर्ण होण्यास मदत होते. ते पारंपारिक बँकांच्या बरोबरीने काम करतात, परंतु त्यांच्याकडे भिन्न व्यवसाय मॉडेल आणि जोखीम असल्याने ते अधिक लवचिक आणि वैविध्यपूर्ण आर्थिक परिसंस्थेमध्ये योगदान देतात.

9. बँकांसह पूरक भूमिका

NBFC विशिष्ट बाजारपेठा आणि ग्राहक विभागांवर लक्ष केंद्रित करून बँकांच्या भूमिकेला पूरक असतात. NBFC आर्थिक क्षेत्रातील संसाधनांचे अधिक कार्यक्षम वाटप करण्यास अनुमती देते.

10. ग्रामीण विकास

ग्रामीण आणि निमशहरी भागात वित्तीय सेवा प्रदान करण्यात NBFC अनेकदा महत्त्वाची भूमिका बजावतात आणि या क्षेत्रांच्या विकासात योगदान देतात.

NBFC आर्थिक व्यवस्थेत अनेक फायदे आणतात, परंतु आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी आणि ग्राहकांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी त्यांचे प्रभावीपणे निरीक्षण आणि नियमन करणे आवश्यक आहे. 


उद्दिष्टे

NBFC ची उद्दिष्टे NBFC च्या विशिष्ट प्रकारावर आणि त्याच्या क्रियाकलापांवर आधारित बदलतात. NBFC ची काही सामान्य उद्दिष्टे खालीलप्रमाणे,

1. आर्थिक समावेशन

NBFC लोकसंख्येला सेवा न मिळालेल्या विभागांपर्यंत पोहोचून आर्थिक समावेशनाला प्रोत्साहन देण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात. ते ग्रामीण आणि दुर्गम भागातील व्यक्ती आणि व्यवसायांना आर्थिक सेवा प्रदान करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना कर्ज आणि इतर आर्थिक उत्पादनांमध्ये प्रवेश करता येईल.

2. कर्ज तरतूद

लघु आणि मध्यम आकाराचे उद्योग (SME), मायक्रोफायनान्स, कृषी आणि किरकोळ विक्रीसह विविध क्षेत्रांना पतपुरवठा करण्यात NBFCs महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. ते त्यांच्या ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी क्रेडिट मूल्यमापनासाठी लवचिक आणि नाविन्यपूर्ण दृष्टिकोन स्वीकारू शकतात.

3. हाऊसिंग फायनान्स

काही एनबीएफसी गृहनिर्माण वित्तपुरवठ्यात माहिर आहेत, घरांच्या खरेदी किंवा बांधकामासाठी कर्ज देतात. हे रिअल इस्टेट क्षेत्राच्या विकासात योगदान देते आणि व्यक्तींना त्यांच्या घरांच्या गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.

4. पायाभूत सुविधा वित्तपुरवठा

काही एनबीएफसी पायाभूत सुविधा प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात, वाहतूक, ऊर्जा आणि दूरसंचार यासारख्या महत्त्वपूर्ण क्षेत्रांच्या विकासात योगदान देतात. हे आर्थिक वाढीसाठी आवश्यक असलेल्या मोठ्या प्रमाणावरील प्रकल्पांच्या वित्तपुरवठा आवश्यकतांचे निराकरण करण्यात मदत करते.

5. लीजिंग आणि हायर परचेस

एनबीएफसी भाड्याने देणे आणि भाड्याने खरेदी क्रियाकलापांमध्ये गुंतू शकतात, ज्यामुळे व्यवसाय आणि व्यक्तींना भरीव आगाऊ देयके न घेता यंत्रसामग्री, वाहने आणि उपकरणे यांसारखी मालमत्ता मिळवता येते.

6. मालमत्ता व्यवस्थापन

काही एनबीएफसी मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या म्हणून काम करतात, म्युच्युअल फंड आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन यासारख्या सेवा देतात. ते व्यक्ती आणि संस्थात्मक गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक आणि संपत्ती व्यवस्थापित करण्यात मदत करतात.

7. परकीय चलन सेवा

काही एनबीएफसी विदेशी चलन सेवा प्रदान करतात, चलन विनिमय, प्रवास विमा आणि रेमिटन्सशी संबंधित सेवा ऑफर करून आंतरराष्ट्रीय व्यापार आणि प्रवास सुलभ करतात.

8. मायक्रो फायनान्स

एनबीएफसी मायक्रोफायनान्स क्रियाकलापांमध्ये गुंतू शकतात, कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती आणि उद्योजकांना, विशेषत: ग्रामीण भागात लहान कर्ज देऊ शकतात. हे उद्योजकता आणि आर्थिक विकासाला चालना देऊन व्यक्ती आणि समुदायांना सक्षम बनविण्यात मदत करते.

9. जोखीम कमी करणे

NBFC सहसा विशिष्ट प्रकारच्या आर्थिक जोखमीचे व्यवस्थापन करण्यात माहिर असतात, जसे की क्रेडिट जोखीम किंवा बाजार जोखीम. ते आर्थिक उत्पादने आणि सेवा देऊ शकतात जे व्यक्ती आणि व्यवसायांना हे जोखीम प्रभावीपणे कमी आणि व्यवस्थापित करण्यात मदत करतात.

10. गुंतवणूक आणि भांडवली बाजार क्रियाकलाप

काही NBFCs गुंतवणूक क्रियाकलापांमध्ये गुंततात, ज्यात सिक्युरिटीजची खरेदी आणि विक्री, भांडवली बाजारात भाग घेणे आणि गुंतवणूक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करणे समाविष्ट आहे.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की NBFC चे उद्दिष्टे साध्य करण्याचे उद्दिष्ट असताना, त्यांची कार्ये आर्थिक स्थिरता आणि ग्राहक संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी नियामक निरीक्षणाच्या अधीन असतात. NBFC ची विशिष्ट उद्दिष्टे त्याचा आकार, रचना आणि ती ज्या नियामक वातावरणात कार्य करते त्याद्वारे देखील प्रभावित होऊ शकतात.


आव्हाने

NBFC आर्थिक क्षेत्रात महत्त्वाची भूमिका बजावत असताना, त्यांना काही तोटे आणि आव्हानांचाही सामना करावा लागतो. NBFC शी संबंधित काही संभाव्य आव्हाने खालीलप्रमाणे,

1. ठेव विम्याची कमतरता

बँकांप्रमाणे, NBFC ठेव विमा देत नाहीत. याचा अर्थ असा की, जर एखाद्या NBFC ला आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागतो किंवा दिवाळखोरी होत असेल तर ठेवीदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीसाठी बँकेप्रमाणे संरक्षण मिळू शकत नाही. ठेव विम्याचा अभाव ठेवीदारांचा आत्मविश्वास कमी करू शकतो.

2. उच्च व्याजदर

NBFC अनेकदा पारंपरिक बँकांच्या तुलनेत कर्जावर जास्त व्याजदर आकारतात. हे अंशतः कारण ते बाजारातील जोखमीच्या भागांची पूर्तता करतात आणि त्यांच्या निधीची किंमत जास्त असू शकते. परिणामी, कर्जदारांना, विशेषत: ज्यांची पत कमी आहे, त्यांना NBFC कडून कर्ज घेण्याची किंमत जास्त वाटू शकते.

3. पुनर्वित्तीकरणासाठी मर्यादित प्रवेश

बँकांच्या विपरीत, तरलता तणावाच्या काळात पुनर्वित्तीकरणासाठी मध्यवर्ती बँकांमार्फत निधी मिळवण्यात NBFC ला आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो. हे त्यांना तरलतेच्या धक्क्यांसाठी अधिक असुरक्षित बनवू शकते, ज्यामुळे त्यांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याच्या क्षमतेवर संभाव्य परिणाम होतो.

4. बाजारातील कर्जावरील अवलंबित्व

NBFC त्यांच्या निधीच्या गरजांसाठी बाजारातील कर्जावर मोठ्या प्रमाणावर अवलंबून असतात. अल्पकालीन बाजार साधनांवरील हे अवलंबित्व त्यांना व्याजदर जोखीम आणि बाजारातील अस्थिरतेच्या समोर आणते. आर्थिक अनिश्चिततेच्या काळात, खर्च आणि निधीची उपलब्धता ही NBFC साठी महत्त्वाची चिंता बनू शकते.

5. नियामक आव्हाने

NBFC साठी नियामक वातावरण कधीकधी गुंतागुंतीचे असू शकते आणि विविध अधिकारक्षेत्रांमध्ये बदलू शकते. नियामक अनुपालन लहान NBFC साठी आव्हानात्मक असू शकते आणि नियमांमधील बदल त्यांच्या व्यवसाय प्रक्रियांवर परिणाम करू शकतात.

6. मालमत्ता गुणवत्तेची जोखीम

NBFC, विशेषत: उच्च-जोखीम असलेल्या ग्राहक विभागांशी व्यवहार करणाऱ्यांना मालमत्तेच्या गुणवत्तेशी संबंधित आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो. आर्थिक मंदी किंवा बाजारातील बदलांमुळे नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPAs) मध्ये वाढ होऊ शकते, ज्यामुळे NBFC च्या आर्थिक आरोग्यावर परिणाम होतो.

7. बाजाराची धारणा आणि आत्मविश्वास

NBFC, विशेषत: लहान किंवा कमी-प्रस्थापित, बाजारातील आत्मविश्वास निर्माण आणि राखण्यात आव्हानांचा सामना करू शकतात. NBFC च्या आर्थिक आरोग्याबाबत कोणतीही नकारात्मक धारणा किंवा आत्मविश्वासाचा अभाव यामुळे विश्वासार्हता कमी होऊ शकते, ज्यामुळे निधी उभारण्याची आणि व्यवसाय चालवण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होतो.

8. पेमेंट सिस्टममध्ये मर्यादित प्रवेश

बँकांप्रमाणेच, NBFC ला पेमेंट सिस्टममध्ये मर्यादित प्रवेश असू शकतो. हे काही विशिष्ट वित्तीय सेवा ऑफर करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकते, ज्यांना विस्तृत पेमेंट पायाभूत सुविधा एकत्रीकरण आवश्यक आहे.

9. आर्थिक चक्रांबाबत संवेदनशीलता

NBFC, विशेषत: विशिष्ट क्षेत्रांमध्ये तज्ञ असलेल्या, आर्थिक चक्रांसाठी अधिक संवेदनशील असू शकतात. आर्थिक मंदीचा परिणाम ते सेवा देत असलेल्या क्षेत्रांच्या कामगिरीवर होऊ शकतो, ज्यामुळे NBFC साठी कर्ज जोखीम आणि आर्थिक ताण वाढतो.

10. प्रशासन आणि जोखीम व्यवस्थापन आव्हाने

मजबूत प्रशासन आणि जोखीम व्यवस्थापन पद्धती सुनिश्चित करणे, काही NBFC साठी आव्हानात्मक असू शकते. अपर्याप्त जोखीम व्यवस्थापन पद्धती त्यांना क्रेडिट, ऑपरेशनल आणि तरलता जोखमींसह विविध जोखमींना सामोरे जाऊ शकतात.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की NBFC नाला तोंड द्यावे लागणारी विशिष्ट आव्हाने त्यांचा आकार, व्यवसाय मॉडेल आणि ते कार्यरत असलेल्या नियामक वातावरण यासारख्या घटकांच्या आधारावर मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात.


फरक

गैर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFC) आणि बँका या दोन्ही वित्तीय संस्था आहेत, परंतु त्या अनेक प्रमुख पैलूंमध्ये भिन्न आहेत. NBFC आणि बँकांमधील काही मुख्य फरक खालीलप्रमाणे,

1. ठेव स्वीकृती

अ) बँका – बँकांना जनतेकडून डिमांड डिपॉझिट स्वीकारण्यास अधिकृत आहेत. डिमांड डिपॉझिट म्हणजे बचत आणि चालू खाती यासारख्या मागणीनुसार पैसे काढता येतात.

ब) NBFC – काही NBFC ठेवी स्वीकारू शकतात, परंतु त्यांना सामान्यत: डिमांड डिपॉझिट स्वीकारण्यापासून प्रतिबंधित केले जाते. ते मुदत ठेवी आणि इतर प्रकारच्या ठेवी स्वीकारू शकतात.

2. नियमन

अ) बँका – बँका सामान्यत: NBFC पेक्षा जास्त प्रमाणात नियंत्रित केल्या जातात. ते संबंधित देशांतील केंद्रीय बँका किंवा नियामक प्राधिकरणांद्वारे कठोर नियामक निरीक्षणाच्या अधीन आहेत.

ब) NBFC – NBFC चे नियमन केले जात असताना, नियामक फ्रेमवर्क सामान्यतः बँकांच्या तुलनेत कमी कडक असते. विशिष्ट नियम देश आणि NBFC च्या प्रकारानुसार बदलू शकतात.

3. पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टममध्ये प्रवेश

अ) बँका – बँकांना पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टममध्ये थेट प्रवेश असतो, ज्यामुळे त्यांना व्यवहार सुलभ करता येतात, चेक क्लिअर करता येतात आणि विविध पेमेंट सेवा प्रदान करता येतात.

ब) NBFC – NBFC ला पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टममध्ये थेट प्रवेश असू शकत नाही आणि काही सेवांसाठी ते बँकांवर अवलंबून राहू शकतात.

4. क्रेडिट निर्मिती

अ) बँका – बँकांकडे त्यांच्या अनेक ठेवी कर्ज देऊन क्रेडिट तयार करण्याची क्षमता असते. पैशाचा पुरवठा आणि अर्थव्यवस्थेत पत निर्माण करण्यात ते महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात.

ब) NBFC – NBFC क्रेडिट प्रदान करत असताना, त्यांच्याकडे बँकांप्रमाणे क्रेडिट निर्माण करण्याचा अधिकार नसतो.

5. कार्यक्रमांची व्याप्ती

अ) बँका – बँका ठेवी स्वीकारणे, कर्ज देणे, गुंतवणूक आणि संपत्ती व्यवस्थापन सेवा ऑफर करणे आणि पेमेंट आणि सेटलमेंट व्यवहार सुलभ करणे यासह अनेक प्रकारच्या वित्तीय सेवा देतात.

ब) NBFC – NBFC त्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये अधिक विशिष्ट आहेत. ते कर्ज, भाडेपट्टी, गृहनिर्माण वित्त किंवा मालमत्ता व्यवस्थापन यासारख्या विशिष्ट वित्तीय सेवांवर लक्ष केंद्रित करू शकतात.

6. मौद्रिक धोरणातील भूमिका

अ) बँका – चलनविषयक धोरणाच्या अंमलबजावणीत बँका महत्त्वाची भूमिका बजावतात. मध्यवर्ती बँका बँकांद्वारे पैशाच्या पुरवठ्यावर प्रभाव टाकण्यासाठी राखीव आवश्यकता आणि खुल्या बाजारातील ऑपरेशन्स यासारख्या साधनांचा वापर करतात.

ब) NBFC – NBFC मौद्रिक धोरणाच्या अंमलबजावणीत थेट भूमिका बजावत नाहीत.

८. ठेवींवर सरकारी हमी

अ) बँका – बँक अपयशी झाल्यास ठेवीदारांचे संरक्षण करण्यासाठी सरकारी ठेव विमा योजनांद्वारे बँकांमधील ठेवींची अनेकदा एका विशिष्ट मर्यादेपर्यंत हमी दिली जाते.

ब) NBFC – NBFC ठेवींना सहसा सरकारी ठेव विमा योजनांद्वारे हमी दिली जात नाही.


FAQ

1. भारतात एकूण किती NBFC आहेत ?

उत्तर : भारतात एकूण 9680 इतके NBFC ने सूची बद्ध केले आहेत.

2. भारतातील पहिली गैर बँकिंग वित्तीय संस्था (NBFC) कोणती ?

उत्तर : Muthoot Finance Ltd ही भारतातील पहिली गैर बँकिंग वित्तीय संस्था होती, ज्याची स्थापना 1888 दरम्यान झाली होती.

3. भारतातील सर्वात मोठी गैर बँकिंग वित्तीय संस्था कोणती ?

उत्तर : Bajaj Finance ही भारतातील सर्वात मोठी गैर बँकिंग वित्तीय संस्था आहे.

4. भारतात सार्वजनिक क्षेत्रातील किती बँका आहेत ?

उत्तर : भारतात सार्वजनिक क्षेत्रात एकूण १२ बँक आहेत.

5. भारतात NBFC वर नियंत्रण कोणाचे आहे ?

उत्तर : भारतात NBFC वर रिसर्व बँक ऑफ इंडिया चे नियंत्रण असते.

अधिक लेख –

1. चलन म्हणजे काय व याचे महत्व कोणते ?

2. EMI चा फुल फॉर्म काय ?

3. UPI चा फुल फॉर्म काय ?

4. भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे कार्य कोणते ?

Leave a Comment