KYC चा फुल फॉर्म काय ? | KYC Full Form In Marathi

बँकेतील व्यवहार योग्यरीत्या पार पाडण्यासाठी आणि ग्राहकांसोबत विश्वास पूर्ण संबंध तयार करण्यासाठी KYC हा एक महत्त्वाचा टप्पा आहे. KYC प्रणाली मुख्यता बँकांसाठी महत्वाची मानली जाते.

भारतात 2002 पासून KYC प्रक्रिया उदयास आली होती. काळानुसार या प्रक्रियेत अनेक बदल घडले आणि KYC चे विविध प्रकार उदयास आले. भारतातील बँकिंग क्षेत्रात सुरक्षितता आणण्याचे काही प्रमाणात श्रेया हे KYC प्रणालीला दिले जाते.

दैनंदिन जीवनात आपण जे online व्यवहार किंवा transaction करतो, हे transaction सुरक्षित बनविण्या माघे KYC चा काही प्रमाणात मोलाचा वाटा असतो.

KYC प्रणाली दैनंदिन जीवनातील आर्थिक व्यवहारासाठी महत्वाची असते, ज्यामुळे ह्याबद्दल प्रत्येकाला माहितीत असणे गरजेचे आहे, म्हणून या लेखात आपण KYC संबंधित विविध घटकांची माहिती पाहणार आहोत,

अनुक्रमणिका


KYC म्हणजे काय ?

KYC व्यावहारिक सेवांमधील महत्त्वाचे मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत, ज्याचा वापर करून ग्राहकांची पडताळणी करणे, व्यवहारातील त्रुटी दूर करणे आणि चांगले व्यावहारिक संबंध राखणे अशी काही कामे पार पाडली जातात.

बँकिंग सेवांमध्ये Money 💰 Laundering सारख्या गुन्ह्यांना आळा घालण्यासाठी KYC एक उत्तम पर्याय मानला जातो. Money laundering म्हणजे अनाधिकृत कार्य करून कमवलेल्या काळ्या धनाला बँकेचा वापर करून अधिकृत धनामध्ये त्याचे परिवर्तन करणे होय.

न केवळ बँकिंग प्रणाली, तर भारतातील इतरही कंपन्या, त्यांचे ग्राहक, एजंट आणि सल्लागार यांची पडताळणी करण्यासाठी KYC प्रणालीचा उपयोग करतात.

जेव्हा ही KYC प्रणाली अस्तित्वात आली, तेव्हा याचा वापर केवळ बँकांद्वारे केला जात होता, परंतु ह्याचे फायदे पाहता कालांतराने इतर Non-Banking संस्था, कंपनी आणि इतर सेवा प्रदाता यांनी स्वतःच्या आणि ग्राहकांच्या सुरक्षित व्यवहारासाठी याचा वापर करण्यास सुरुवात केली.


KYC Full Form in Marathi

K – Know

Y – Your

C – Customer

Know Your Customer ह्या इंग्रजी शब्दांचा मराठीत अर्थ “तुमच्या ग्राहकाला ओळखा” किंवा “तुमच्या ग्राहकाला पडताळा” असा होतो.


KYC चे प्रकार

सुरुवातीला KYC करण्याची केवळ एकच पद्धत वापरली जात होती, परंतु वाढत्या तंत्रज्ञान आणि इंटरनेटच्या वापरामुळे KYC करण्याचे विविध प्रकार उदयास आले, ह्या प्रकारांची माहिती आपण खालील प्रमाणे पाहणार आहोत,

1. ऑफलाइन KYC (Offline KYC)

ऑफलाइन KYC मध्ये एखादी संस्था एप्लीकेशन फॉर्म प्रचलित करते. इथे ग्राहकांना स्वतःची KYC पूर्ण करण्यासाठी एप्लीकेशन फॉर्म भरून त्या फॉर्मला स्वतःचे ओळख पत्र, स्थानिक पुरावा कागदपत्र, स्वतःचा फोटो अशी काही कागदपत्रे ॲप्लीकेशन फॉर्म सोबत संस्थेला पुरवावे लागतात, ह्या कागदपत्रांची पडताळणी करून KYC प्रक्रिया पूर्णत्वास जाते.

बँके व्यतिरिक्त इतर कोणतीही संस्था KYC प्रक्रिया पार पाडण्यासाठी स्वतःचे अप्लिकेशन फॉर्म प्रचलित करू शकते.

फायदा:- ऑफलाईन KYC ही KYC ची एक जुनी पद्धत आहे, ज्यामुळे ग्राहक आणि वित्तीय संस्था या दोघांच्याही परिचयाची आहे. जे लोक तंत्रज्ञान आणि इंटरनेट सेवांपासून वंचित आहेत, अशा लोकांसाठी ऑफलाईन KYC सुलभ आणि सोयीस्कर पद्धत आहे.

तोटा:- हे ग्राहकांसाठी जितके सोयीस्कर आहे, एखाद्या संस्थेसाठी तितकेच अवघड आहे, कारण संस्थांना ही कागदपत्रे साठवून त्यांची निगा राखावी लागते, तसेच यामध्ये कागदपत्रांची अदलाबदली होऊ शकते, त्यामुळे कागदपत्रावर आधारित KYC पूर्णत्वास नेणे, एखाद्या संस्थेसाठी खूप आव्हानात्मक कार्य आहे.

2. आधारकार्ड वर आधारित KYC (Aadhar Based KYC)

साधारणतः आधार कार्ड हे एक ओळखपत्र आहे, जे भारतीय नागरिक असल्याचा पुरावा देते, आधारकार्ड हे UIDAI (Unique Identification Authority Of India) या शासकीय संस्थेद्वारे प्रचलित करण्यात आले आहे, आतापर्यंत या संस्थेद्वारे 102 करोड (1.2 Billion) पेक्षा अधिक आधार कार्ड तयार करण्यात आले आहेत, जे 503 करोड (5.2 Billion) पेक्षा अधिक वेळा प्रमाणीकरणासाठी वापरण्यात आले आहेत, यावरून आधार कार्डचा डेटाबेस किती मोठा आहे याची कल्पना आपण करू शकतो.

आधार कार्डचा वापर करून डिजिटल पद्धतीने KYC करता येते. आधार कार्डवर आधारित KYC आपण घरबसल्या पार पाडू शकतो. आधार कार्डद्वारे KYC पार पाडण्यासाठी OTP ( One Time Password ) या प्रणालीचा अधिक वापर केला जातो.

आधार कार्ड बनवताना आपण आपला मोबाईल क्रमांक देतो, KYC करताना याच क्रमांकावर OTP येतो, ज्याने आपणच खरी व्यक्ती आहोत, याची पडताळणी होते व केवायसी पूर्ण होण्यास मदत मिळते.

फायदा:- आधार कार्ड वर आधारीत KYC ची ही पद्धत 100% डिजिटल असल्यामुळे, KYC प्रक्रियेला गती प्राप्त झाली आहे. तसेच ही पद्धत इतर पद्धतीं पेक्षा खूप सुरक्षित मानली जाते, कारण या पद्धतीत सुरक्षा ही पूर्णतः ग्राहकाच्या हाती असते.

तोटा:- या पद्धतीत ग्राहकांचा डेटाबेस आणि तंत्रज्ञान प्रणालीसाठी येणारा खर्च अधिक असतो. ग्राहकाने जर KYC दरम्यान आलेला OTP योग्य व्यक्तीस न सांगितल्यास भविष्यात अनेक अडचणींचा सामना ग्राहकाला करावा लागू शकतो.

3. ऑनलाईन KYC (Online KYC)

ऑनलाइन पद्धतीने KYC पार पाडण्यासाठी ग्राहकाचा लाईव्ह फोटो घेतला जातो, सोबतच ग्राहकाचे कागदपत्र Digital स्वरूपात म्हणजेच PDF किंवा PNG Format मध्ये घेऊन ते डाटाबेसवर Upload केले जातात, यात कागदपत्रांची कोणत्याही प्रकारची पडताळणी केली जात नाही. ऑनलाईन KYC मध्ये साधारणतः आधार कार्ड, पॅन कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स अशा कागदपत्रांचा उपयोग अधिक दिसून येतो.

फायदा:- KYC पूर्ण करण्याची ही एक सोप्पी आणि Paperless पद्धत आहे, इथे ग्राहकाला ऑनलाइन कागदपत्र संस्थेला उपलब्ध करून द्यायची असतात, जी आपण इंटरनेट वरून डाऊनलोड करून किंवा कागदपत्रे Scan करून करू शकतो. या पद्धतीत फार कमी प्रमाणात खर्च येत असल्यामुळे संस्था आणि ग्राहक दोघांसाठी हे सुलभ आहे.

तोटे:- Online KYC पद्धतीत कागदपत्रांची पडताळणी न करता ते डायरेक्ट Database वर अपलोड केले जातात, ही सुरक्षेच्या दृष्टीकोनातून सर्वात मोठी त्रुटी ठरू शकते.

4. सेंट्रल KYC (Central KYC)

Central KYC किंवा CKYC ही कार्यप्रणाली भारत सरकारद्वारे सुरू करण्यात आली आहे. ही कार्यप्रणाली BFSI (Banking Finance Service Insurance) क्षेत्रात केलेल्या ग्राहकांच्या KYC च्या डेटाबेस वर आधारित आहे. हा डेटाबेस ग्राहकांच्या KYC चे रेकॉर्डस फायनान्स क्षेत्रात वापरण्याची परवानगी देतो, ज्यामुळे वित्तीय सेवा वापरताना ग्राहकाला KYC संबंधित प्रक्रिया सतत पारपाडाव्या लागत नाहीत.

CKYC सेवा उपभोगण्यासाठी ग्राहक POA ( Proof Of Address ) आणि POI ( Proof Of Identity ) जमा करून सेंट्रल KYC किंवा CKYC च्या फॉर्म वर सही करतात. KYC प्रक्रिया पूर्ण होताच ग्राहकांना 14 अंकी क्रमांक किंवा PIN प्रदान केला जातो, या कोडचा वापर भविष्यात होणाऱ्या ऑनलाईन ट्रांजेक्शन दरम्यान होतो, ज्यामुळे transaction कोणी केले ह्याची ओळख पटते.

फायदा:- आपण एकदाच कागदपत्रे जमा करून CKYC व्दरे  पुरविल्या जाणाऱ्या विविध सेवांचा लाभ घेऊ शकतो. प्रत्येक वेळी KYC पार पाडण्याची गरज भासत नाही. या प्रणालीद्वारे अनधिकृत खात्यांची ओळख पटते, ज्यामुळे भविष्यात येणाऱ्या अडचणींना टाळता येते.

RBI (Reserve Bank of India), SEBI (Security & Exchange Board Of India), IEDA (Insurance Regulatory & Development Authority) ह्या संस्थांच्या सेवांचा उपभोग घेण्यासाठी सतत कागदपत्रे संस्थेत जमा करावी लागत नाहीत.

तोटा:- CKYC साठी कागदपत्रे CERSAI (Central Registry of Securitisation Asset Reconstruction and Security Interest of India ) मध्ये फिजिकली जमा करावे लागतात. या ठिकाणी डिजिटल पद्धतीने कामे पार पडत नाहीत, तसेच वेळोवेळी माहिती अपडेट करत राहावी लागते.

5. व्हिडिओ KYC (Video KYC)

व्हिडिओ KYC साधारणतः व्हिडीओ कॉलिंगद्वारे पार पाडली जाते. व्हिडिओ KYC ही संस्थेचा Auditor किंवा Agent द्वारे केली जाते. व्हिडिओ KYC दरम्यान CIVP (Customer Identity Verification Process), IPVP (In-Person Verification Process) या प्रक्रिया पार पाडल्या जातात.

व्हिडिओ KYC ही कोणत्याही कागदपत्रांशिवाय आणि ग्राहकाच्या गैरहजेरीत पार पाडली जाऊ शकते, तसेच यामध्ये कोणत्याही प्रकारचा फ्रॉड होण्याची शक्यता फार कमी असते. व्हिडीओ कॉलिंग दरम्यानच ग्राहकाच्या कागदपत्रांची आणि ग्राहकांची पडताळणी केली जाते.

फायदे:- आपण आपल्या ठिकाणी राहून KYC पूर्ण करू शकतो, त्यामुळे प्रवासाचा खर्च वाचतो, सोबतच कागदपत्र जमा करण्याचा त्रासही नसतो. तंत्रज्ञानामुळे व्हिडिओ KYC ची प्रक्रिया ही त्रुटी मुक्त आणि सुरक्षित बनली आहे.

तोटा:- व्हिडिओ KYC सोप्पी तर आहे, परंतु यात वापरल्या जाणाऱ्या तंत्रज्ञानामुळे ही एक महागडी पद्धत बनली आहे, याची Cost सर्विस प्रोव्हायडरला भरावी लागते आणि नंतर याच खर्चामुळे ग्राहकाला भविष्यात सेवा महाग मिळण्याची दाट शक्यता असते.


KYC चे महत्व

बँका आणि इतर Financial संस्थांमध्ये KYC ला विशेष महत्व दिले जाते. जेव्हा एखादा व्यक्ती किंवा ग्राहक एखाद्या बँकेचा किंवा इतर फायनान्शिअल संस्थेचा हिस्सा बनतो, तत्पूर्वी त्याला KYC या प्रक्रियेतून जावे लागते. या दरम्यान ग्राहकाची संपूर्ण पडताळणी केली जाते, यामुळे ग्राहक Money 💰 Laundering किंवा इतर अनधिकृत आर्थिक व्यवहारसोबत जोडला गेलेला नाही, याची खात्री पटते.

बँकींग सेवांमध्ये होणाऱ्या Money laundering किंवा अनधिकृत पैशांच्या कारभाराला आळा घालने फार महत्त्वाचे असते, ह्यात KYC प्रक्रिया महत्त्वाची भूमिका बजावते. भारत देशाच्या अर्थव्यवस्थेत KYC चा मोलाचा वाटा आहे असे म्हणण्यात काहीही हरकत नाही.

KYC प्रक्रिया प्रभावीपणे पार पाडण्यासाठी ग्राहक पडताळणी आणि व्यवहारावर योग्य ती देखरेख ठेवणे गरजेचे असते.


KYC पार पाडण्यासाठी मार्गदर्शन

1. ऑनलाईन KYC स्टेप्स

Step 1:- कोणत्याही KRA ( KYC Registration Agency ) च्या वेबसाईटला विजीट करा, उदा. CVL, NSE, CAMS, NDML.

Step 2:- KYC पर्यायावर क्लिक करा.

Step 3:- विचारलेली योग्य माहिती भरा.

Step 4:- आधार कार्ड सोबत लिंक असलेल्या मोबाईल नंबर वर तुम्हाला OTP प्राप्त होईल, तो प्रविष्ट करा.

Step 5:- तुम्ही भरलेल्या एप्लीकेशन फॉर्म जमा करा. तुमची KYC पूर्ण होईल.

Note: Online KYC ची सुविधा संस्थेच्या कर्मचारी द्वारे पुरवली जाते त्यामुळे स्वतःहून KYC करण्याची गरज भासत नाही.

2. ऑफलाइन KYC स्टेप्स

Step 1:- ज्या बँकेत किंवा संस्थेसाठी तुम्हाला KYC करायची आहे, त्या संस्थेचा KYC Application Form मिळवा.

Step 2:- फॉर्ममध्ये विचारलेली माहिती भरा.

Step 3:- Application Form वर सांगितलेल्या कागदपत्रांची प्रत फॉर्मला जोडा.

Step 4:- Application Form Submit करा.

3. व्हिडिओ KYC स्टेप्स

Step 1:- बँकेच्या किंवा संस्थेच्या वेबसाईटला विजीट करा.

Step 2:- वेबसाइटवरून व्हिडीओ KYC पर्याय शोधून तो निवडा.

Step 3:- व्हिडिओ कॉल सुरु होईल.

Step 4:- व्हिडिओ KYC दरम्यान ग्राहकाची विचारपूस आणि कागदपत्र पडताळणी केली जाते.


फायदे

KYC, ज्याचा अर्थ “तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या” असा आहे, म्हणजे व्यावसायिक संबंध प्रस्थापित करण्यापूर्वी किंवा त्यांच्याशी आर्थिक व्यवहार करण्यापूर्वी ग्राहकाची आवश्यक माहिती सत्यापित करणे आणि गोळा करणे. मनी लाँड्रिंग, दहशतवादी वित्तपुरवठा आणि इतर बेकायदेशीर क्रियाकलापांना प्रतिबंध करणे हे KYC चे प्राथमिक ध्येय आहे. KYC प्रक्रिया राबविण्याचे काही फायदे येथे आहेत:

1. जोखीम कमी करणे

KYC वित्तीय संस्था आणि व्यवसायांना त्यांच्या ग्राहकांशी संबंधित जोखमीचे मूल्यांकन करण्यात मदत करते. ग्राहकांची ओळख सत्यापित करून आणि त्यांच्या आर्थिक क्रियाकलाप समजून घेऊन, संस्था उच्च-जोखीम असलेल्या ग्राहकांना ओळखू शकतात आणि संभाव्य जोखीम कमी करण्यासाठी योग्य उपाययोजना करू शकतात.

2. नियामक अनुपालन

KYC ही अनेक अधिकारक्षेत्रांमध्ये कायदेशीर आवश्यकता आहे आणि आर्थिक नियामकांकडून अनिवार्य आहे. मजबूत KYC प्रक्रियांची अंमलबजावणी करणे हे सुनिश्चित करते की व्यवसाय अँटी-मनी लाँडरिंग (AML) कायद्यांचे, दहशतवादविरोधी वित्तपुरवठा (CTF) नियमांचे आणि इतर संबंधित आर्थिक नियमांचे पालन करतात.

3. फसवणूक प्रतिबंध

KYC ओळख चोरी आणि इतर फसव्या क्रियाकलाप शोधण्यात आणि प्रतिबंधित करण्यात मदत करते. ग्राहकांच्या ओळखीची पडताळणी करणे आणि डेटाबेससह त्यांची माहिती क्रॉस-संदर्भ करणे संस्थांना विसंगती आणि संभाव्य लाल ध्वज ओळखण्यात मदत करू शकते.

4. ग्राहक सुरक्षा

KYC ग्राहकांना संभाव्य फसवणूक आणि त्यांच्या ओळखीच्या अनधिकृत वापरापासून संरक्षण करते. ग्राहकाच्या ओळखीची पडताळणी करून, व्यवसाय हे सुनिश्चित करू शकतात की त्यांच्या सेवांचा गुन्हेगारी हेतूंसाठी शोषण होणार नाही.

5. वर्धित ग्राहक विश्वास

केवायसी प्रक्रिया लागू केल्याने ग्राहकांचा व्यवसायात विश्वास वाढू शकतो. ओळख सत्यापित करण्यासाठी आणि बेकायदेशीर क्रियाकलापांपासून संरक्षण करण्यासाठी कंपनी उपाययोजना करते हे जाणून घेतल्याने संस्थेवर ग्राहकांचा विश्वास वाढू शकतो.

6. आर्थिक सुरक्षा

KYC मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठ्याचा धोका कमी करून एकूण आर्थिक व्यवस्थेच्या सुरक्षिततेमध्ये योगदान देते. यामुळे, आर्थिक संस्था आणि अर्थव्यवस्थेची अखंडता आणि स्थिरता राखण्यात मदत होते.

7. सुधारित देय परिश्रम

KYC प्रक्रियेमध्ये ग्राहकांबद्दल तपशीलवार माहिती गोळा करणे, त्यांच्या आर्थिक क्रियाकलाप आणि उत्पन्नाच्या स्रोतांचा समावेश असतो. हा डेटा ग्राहकांना सेवा किंवा उत्पादने प्रदान करण्याबाबत व्यवसायांना अधिक चांगल्या प्रकारे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम करून, योग्य परिश्रम वाढविण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो.

8. उत्तम व्यवसाय निर्णय घेणे

KYC माहिती ग्राहकांचे वर्तन, प्राधान्ये आणि आर्थिक क्षमता याबद्दल मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करू शकते. हा डेटा लक्ष्यित विपणन धोरणे आणि उत्पादन विकासासाठी वापरला जाऊ शकतो, ज्यामुळे उत्तम व्यवसाय निर्णय घेणे शक्य होते.

9. कमी झालेला ऑपरेशनल खर्च

KYC प्रक्रियेची अंमलबजावणी करताना सुरुवातीला तंत्रज्ञान आणि कर्मचारी प्रशिक्षणात गुंतवणूक करणे आवश्यक असले तरी दीर्घकाळात खर्चात बचत होऊ शकते. फसवणूक आणि गैर-अनुपालन व्यवहारांना प्रतिबंध करून, संस्था नियामकांकडून आर्थिक नुकसान आणि संभाव्य दंड टाळू शकतात.

10. जागतिक सहकार्य

KYC पद्धती आंतरराष्ट्रीय सहकार्य आणि वित्तीय संस्था आणि नियामक प्राधिकरण यांच्यात माहितीची देवाणघेवाण सुलभ करतात, सीमापार आर्थिक गुन्ह्यांचा अधिक प्रभावीपणे सामना करण्यास मदत करतात.

सारांश, आर्थिक व्यवस्थेचे रक्षण करणे, ग्राहकांचे संरक्षण करणे आणि व्यवसाय कायदेशीर आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन करणे सुनिश्चित करण्यात KYC महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. हे आर्थिक उद्योगात पारदर्शकता, विश्वास आणि सुरक्षितता वाढवते, ज्यामुळे संस्था आणि त्यांच्या ग्राहकांना फायदा होतो.


तोटे

KYC (तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या) चे अनेक फायदे आहेत, परंतु त्याच्या अंमलबजावणीशी संबंधित काही तोटे आणि आव्हाने देखील आहेत. येथे केवायसीचे काही प्रमुख तोटे आहेत:

1. खर्च आणि गुंतागुंत

सर्वसमावेशक KYC कार्यक्रमाची अंमलबजावणी करणे आणि त्याची देखभाल करणे हे व्यवसायांसाठी महाग आणि गुंतागुंतीचे असू शकते, विशेषत: मर्यादित संसाधने असलेल्या लहान संस्थांसाठी. त्यासाठी तंत्रज्ञान, कर्मचारी प्रशिक्षण आणि सतत देखरेख यांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

2. ग्राहक घर्षण

केवायसी प्रक्रियेमुळे ग्राहकांच्या ऑनबोर्डिंग प्रक्रियेत घर्षण होऊ शकते, ज्यामुळे ग्राहकांना विलंब आणि गैरसोय होऊ शकते. लांबलचक पडताळणी प्रक्रिया काही ग्राहकांना विशिष्ट सेवा किंवा उत्पादने वापरण्यापासून परावृत्त करू शकतात.

3. गोपनीयतेची चिंता

KYC उद्देशांसाठी संवेदनशील ग्राहक माहिती गोळा करणे आणि संग्रहित करणे गोपनीयतेची चिंता वाढवू शकते. ग्राहक वैयक्तिक डेटा प्रदान करण्याबद्दल घाबरू शकतात, संभाव्य डेटा उल्लंघनाच्या भीतीने किंवा त्यांच्या माहितीचा गैरवापर करू शकतात.

4. खोटे सकारात्मक आणि नकारात्मक

KYC प्रणाली चुकीच्या सकारात्मक गोष्टी निर्माण करू शकतात, कायदेशीर ग्राहकांना उच्च धोका म्हणून ध्वजांकित करू शकतात, ज्यामुळे अनावश्यक विलंब आणि गैरसोय होऊ शकते. दुसरीकडे, जेव्हा संशयास्पद क्रियाकलाप आढळून येत नाहीत तेव्हा खोटे नकारात्मक होऊ शकतात, ज्यामुळे व्यवसायांना संभाव्य जोखमींना धोका निर्माण होतो.

5. तांत्रिक मर्यादा

KYC ओळख पडताळणी आणि जोखीम मूल्यांकनासाठी तंत्रज्ञानावर खूप अवलंबून आहे. तथापि, तांत्रिक मर्यादा, कालबाह्य डेटाबेस किंवा इंटरऑपरेबिलिटी समस्या केवायसी प्रक्रियेची अचूकता आणि कार्यक्षमतेत अडथळा आणू शकतात.

6. संपूर्ण अधिकारक्षेत्रात विसंगती

वेगवेगळ्या देशांमध्ये केवायसी आवश्यकता आणि नियम भिन्न आहेत, ज्यामुळे बहुराष्ट्रीय व्यवसायांसाठी विसंगती आणि गुंतागुंत निर्माण होते. एकाधिक अधिकारक्षेत्रांचे पालन करणे आव्हानात्मक आणि वेळखाऊ असू शकते.

7. आर्थिक समावेशावर परिणाम

कठोर KYC आवश्यकतांमुळे सेवा नसलेल्या किंवा दुर्गम भागातील व्यक्तींना आर्थिक सेवांमध्ये प्रवेश करण्यापासून परावृत्त होऊ शकते. यामुळे आर्थिक बहिष्कार होऊ शकतो आणि विशिष्ट लोकसंख्येसाठी आर्थिक वाढ आणि विकासात अडथळा येऊ शकतो.

8. बनावट दस्तऐवजांचा प्रसार

फसवणूक रोखण्यासाठी प्रयत्न करूनही, गुन्हेगार अजूनही केवायसी धनादेशांना बायपास करण्यासाठी बनावट किंवा बनावट कागदपत्रे तयार करू शकतात. हे अत्याधुनिक फसव्या पद्धतींपुढे राहण्याचे सतत आव्हान अधोरेखित करते.

9. काही प्रकरणांमध्ये मर्यादित परिणामकारकता

काही आर्थिक गुन्ह्यांना प्रतिबंध करण्यासाठी केवायसी हे एक आवश्यक साधन असताना, सर्व प्रकारच्या बेकायदेशीर क्रियाकलापांना संबोधित करण्यासाठी ते पुरेसे असू शकत नाही. गुन्हेगारांना फसवणूकविरोधी पूरक उपायांची आवश्यकता असलेल्या सिस्टमला बायपास किंवा शोषण करण्याचे मार्ग सापडतात.

10. लहान व्यवसायांवर भार

लहान व्यवसायांना, विशेषत: स्टार्टअप्स आणि लघुउद्योगांना, मर्यादित संसाधने आणि कौशल्यामुळे कठोर KYC आवश्यकतांचे पालन करणे आव्हानात्मक वाटू शकते. यामुळे अशा व्यवसायांसाठी स्पर्धात्मक गैरसोय होऊ शकते.

11. काही क्षेत्रांमध्ये हळूहळू दत्तक घेणे

काही उद्योग, जसे की ना-नफा संस्था आणि धर्मादाय संस्था, त्यांच्या ऑपरेशन्सच्या अद्वितीय स्वरूपामुळे आणि त्यांना प्राप्त होणाऱ्या निधीच्या विविध स्रोतांमुळे KYC लागू करण्यात अडचणी येऊ शकतात.

हे तोटे असूनही, KYC आधुनिक वित्तीय प्रणालींचा एक आवश्यक भाग आहे आणि आर्थिक गुन्ह्यांचा सामना करण्यासाठी आणि ग्राहकांचे संरक्षण करण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण साधन म्हणून काम करते. केवायसीचे फायदे आणि तोटे यांच्यातील समतोल राखणे हे व्यवसायांवर जास्त भार न टाकता किंवा आर्थिक समावेशात अडथळा न आणता त्याची परिणामकारकता सुनिश्चित करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे.


भारतात KYC कार्यप्रणाली केव्हा अमलात आली ?

भारतातील बँकिंग क्षेत्रातील मुख्य कार्यकारी संस्था RBI ( Reserve Bank of India ) द्वारे 2002 मध्ये KYC संकल्पना सुरुवात करण्यात आली होती. KYC अवलंब करण्यासाठी RBI द्वारे सर्व बँकांना सूचना आणि मार्गदर्शन देण्यात आले होते. 31 डिसेंबर 2005 पर्यंत KYC संकल्पना संपूर्ण भारतात प्रचलित झाली आणि बँकांसोबताच इतर संस्था देखील ह्याचा लाभ घेऊ लागले.

या आधी भारतात बँकांमध्ये किंवा इतर संस्थांमध्ये KYC म्हणजेच ग्राहकाची योग्यरित्या पडताळणी होत नव्हती, त्यामुळे मनी लॉन्ड्रिंग आणि अनधिकृत व्यवहाराला चालना मिळत होती, परंतु KYC संकल्पनामुळे होणारी मनी लॉन्ड्रिंग आणि अनधिकृत व्यापाराला आळा बसला. सध्याच्या काळात Money Laundering ची प्रकरणे अगदी किंचितच पाहायला मिळतात.


FAQ

1. KYC करण्यासाठी कोणत्या कागदपत्रांची गरज भासते ?

उत्तर : KYC पूर्ण करण्यासाठी साधारणतः आधारकार्ड, पॅन कार्ड ह्या कागदपत्रांची गरज भासते.

2. KYC प्रक्रियेचे ३ महत्वाचे टप्पे कोणते ?

उत्तर : ओळखपत्र पडताळणी (ID Verification), कागदपत्र पडताळणी (Documents Verification) आणि चेहरा पडताळणी (Face Verification) हे KYC चे ३ महत्वपूर्ण टप्पे आहेत.

3. KYC करणे का गरजेचे आहे ?

उत्तर : बँकेसंबधित घोटाळ्यांना आळा घालण्यासाठी KYC गरजेची आहे.

4. KYC प्रणालीची सुरुवात भारतात प्रथम कोणी व कधी केली ?

उत्तर : KYC ची सुरुवात भारतात प्रथम RBI द्वारे २००२ मध्ये करण्यात आली.

अधिक लेख –

1. NVSP चा फुल फॉर्म काय ?

2. MPIN चा फुल फॉर्म काय ?

3. OTP Meaning in Marathi

4. TRP चा फुल फॉर्म काय ?

Leave a Comment