IMPS चा फुल फॉर्म काय ? | IMPS Full Form in Marathi

वर्तमान काळात न केवळ भारतीय बँकिंग सेक्टर तर संपूर्ण जगातील बँकिंग क्षेत्र हे अगदी वेगाने स्वतःमध्ये बदल घडवत आहे. बँकिंग क्षेत्र हे इंटरनेट बँकिंगला अधिक प्राधान्य देताना दिसत आहे, ग्राहकांनी जास्तीत जास्त मोबाईल अथवा इंटरनेट बँकिंगचा वापर करावा, ह्या करीता बँका इंटरनेटवर आधारित नवनवीन सेवा ग्राहकांना उपलब्ध करून देत आहे.

बँका अधिक भार हा Online Money Transfer प्रणालीवर देत आहेत, ह्यामुळेच आज अनेक Money Transfer प्रणाली ग्राहकांसाठी उपलब्ध आहेत.

ह्या लेखात आपण IMPS ह्या Money Transfer प्रणाली संबंधित विविध माहितीचा आढावा घेणार आहोत,

अनुक्रमणिका


IMPS म्हणजे काय ?

IMPS ही दोन किंवा दोन पेक्षा अधिक बँकांदरम्यान ऑनलाईन पद्धतीने पैशांची देवाणघेवाण करण्यासाठी वापरली जाणारी एक भारतीय ई-प्रणाली आहे. IMPS आपल्याला मोबईलद्वारे Electronic पद्धतचा वापर करून Money Transfer, म्हणजेच Online Fund Transfer करण्याची मुभा देते.

ह्या प्रणालीचा वापर करून आपण बँकेच्या वेळेच्या विपरीत म्हणजेच २४/७ Money Transfer करू शकतो आणि ही मुभा २०१९ च्या डिसेंबर महिन्यापासून देण्यात आली होती, ह्या आधी ठराविक वेळेतच IMPS द्वारे पैशांची देवाणघेवाण ऑनलाईन पद्धतीने केली जाऊ शकत होती.

NPCI (National Payment Corporation Of India) द्वारे २२ नोव्हेंबर २०१० दरम्यान IMPS ची निर्मिती केली गेली असून, NFS (National Financial Switch Network) द्वारे IMPS प्रणालीचे व्यवस्थापन केले गेले आहे. NPCI आणि NFS हे भारतातील ATM मशीन चे एक सर्वात मोठे जाळे आहे, ज्या अंतर्गत २,३७,००० पेक्षा अधिक ATM मशीनचा समावेश आहे.

सुरुवातीला म्हणजेच २०१० दरम्यान, NPCI द्वारे स्टेट बँक ऑफ इंडिया, युनिओन बँक, ICICI बँक आणि बँक ऑफ इंडिया ह्या बँकांना Mobile Payment प्रणाली संबंधित मार्गदर्शन आणि प्रणालीचा वापर करण्यास प्रोत्साहित केले. कालांतराने Mobile Payment प्रणालीचा विस्तार व्हावा, ह्याकरिता NPCI द्वारे Yes Bank, HDFC Bank आणि Axis Bank अशा Private Sector बँकांना देखील मार्गदर्शन करण्यास सुरुवात केली.

वर्तमान काळात ५३ पेक्षा अधिक व्यावसायिक बँक, १०० पेक्षा अधिक ग्रामीण बँकांद्वारे IMPS सेवा प्रदान केली जात आहे.

आज दर दिवशी भारतात IMPS द्वारे दोन हजार करोड पेक्षा अधिक रुपयांची देवाणघेवाण दरमाह केली  जाते.


IMPS Full Form in Marathi

IM – Immediate

P – Payment

S – Service

IMPS ह्या इंग्रजी संक्षिप्त शब्दाचे “Immediate Payment Service” हे विस्तारित रूप असून ह्याचा मराठी अर्थ “तात्काळ पेमेंट सेवा” असा होतो.


शुल्क

रक्कम शुल्क
दहा हजार रुपये २.५ रुपये + GST
दहा हजार ते एक लाख रुपये ५ रुपये + GST
एक लाख ते दोन लाख रुपये १५ रुपये + GST
२ लाख व त्यापेक्षा अधिक २५ रुपये

 

 

 


IMPS द्वारे पैसे कसे पाठवावे ?

बँकेद्वारे पुरविल्या जाणाऱ्या नेटबँकिंग सेवेचा वापर करून आपण अगदी सहज IMPS द्वारे Money Transfer करू शकतो. नेटबँकिंग द्वारे मनी ट्रान्सफर करण्यासाठी आपल्याला साधारणतः लाभार्थीचा मोबाईल क्रमांक, बँक खाते क्रमांक आणि MMID (Mobile Money Identifier) ह्या तीन गोष्टींची गरज भासते.

इथे आपण जो मोबाईल क्रमांक वापरणार आहोत, तो बँक खात्या सोबतच, IMPS सेवेकरिता रजिस्टर असणे गरजेचे आहे, जर नसेल तर, ज्या शाखेत बँक खाते आहे, तेथे जाऊन मोबाईल क्रमांक IMPS करीत रजिस्टर करावा, मोबाईल क्रमांक रजिस्टर झाल्यावर बँकेद्वारे सात अंकी MMID (Mobile Money Identifier) क्रमांक दिला जातो, ह्या MMID क्रमांकाद्वारेच आपण IMPS चा वापर करून Money Transfer करू शकतो.

  1. प्रथम तुमच्या मोबाईल अथवा संगणकामध्ये बँकिंग अँप अथवा बँकेच्या वेबसाईटला विसित करून, तुमच्या नेटबँकिंग आयडी व पासवर्ड सोबत लॉगिन व्हा.
  2. Fund Transfer पर्याय निवडा, व त्यातील IMPS पर्यायावर क्लिक करा.
  3. आता Add Beneficiary पर्यायाचा वापर करून, ज्या व्यक्तीला पैसे पाठवायचे आहेत, त्याचे बँक खाते क्रमांक, मोबाईल क्रमांक आणि MMID इत्यादी माहिती प्रविष्ट करून ट्रांसफर करा.
  4. Transaction Verify करण्याकरिता बँकेकडून आपल्याला एक OTP (One Time Password) विचारला जाईल, हा OTP आपल्याला बँकेमार्फतच SMS द्वारे पुरविला जातो, आता OTP प्रविष्ट करून Verify पर्यायावर क्लिक करा.
  5. Transaction पूर्ण होताच बँकेकडून पैसे प्राप्त कर्त्याला व देयकर्त्याला SMS द्वारे सूचित केले जाईल.

IMPS ला पर्यायी पद्धत कोणती ?

Money Transfer करण्यासाठी भारतात IMPS सोबतच NEFT आणि RTGS ह्या दोन प्रणालींचा देखील वापर केला जातो. ह्या दोन पद्धती आपण IMPS ला पर्यायी पद्धत म्हणून वापरू शकतो. RTGS आणि NEFT हे IMPS पेक्षा कसे वेगळे आहेत, ह्या संबंधित विस्तारित माहिती आपण खालील प्रमाण पाहणार आहोत,

1. RTGS (Real Time Gross Settlement)

RTGS पद्धतीचा वापर करून दोन बँकांदरम्यान केली जाणारी पैशांची देवाणघेवाण ही वास्तविक वेळेतच (Real Time) पार पडते, म्हणजेच आपण जेव्हा Money Transfer साठी बँकेकडे ऑनलाईन रित्या Request करू, अगदी त्याच वेळेत किंवा जास्तीत जास्त २० मिनिटांमध्ये पैशांची देवाणघेवाण पूर्ण होते.

RTGS द्वारे Money Transfer साठी केलेली request ही बँकेकडून वैयक्तिक रित्या हाताळली जाते, जो पर्यंत ती पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत इतर कोणतीही request हाताळली जात नाही. RTGS ही तात्काळ Money Transfer पद्धत असल्याने ह्याचा वापर उच्च किमतींच्या व्यवहारासाठी केला जातो.

RTGS द्वारे Money Transfer कारण्या दरम्यान आपल्याला काही अटींचे पालन करावे लागते, म्हणजेच RTGS द्वारे आपण कमीत कमी २ लाख रुपयांची देवाणघेवाण पार पडू शकतो, ह्या पेक्षा कमी रकमेची RTGS request स्वीकारली जात नाही.

RTGS आपण बँकेत जाऊन अथवा नेटबँकिंग द्वारे घरबसल्या पार पाडू शकतो, तसेच RTGS करण्याची कोणतीही ठराविक वेळ नाही, आपल्या गरजेनुसार RTGS पार पाडता येते. RTGS करण्याकरिता ठरविक रक्कम ही Transaction Fee म्हणून द्यावी लागते.

2. NEFT (National Electronic Fund Transfer)

NEFT मध्ये Electronic Message पद्धतीचा वापर करून एक बँकेतून दुसऱ्या बँकेत पैसे पाठवले जातात. NEFT द्वारे केलेले transaction पूर्णत्वास जाण्यास काही मिनिटांचं अथवा तासांचा अवधी लागतो, हा अवधी नेमका किती असतो, हे सांगणे थोडे कठीण आहे. NEFT देखील आपण ऑफलाईन आणि ऑनलाईन अशा दोन्ही पद्धतीने करू शकतो. NEFT द्वारे केलेले Transaction हे विविध तुकडीमध्ये विभागलेले असते, जे तुकडी नुसारच पूर्ण केले जाते.

NEFT आणि RTGS द्वारे पैसे पाठविण्याकरिता आपल्याला ज्या व्यक्तीच्या खात्यात पैसे पाठवायचे आहेत, त्या व्यक्तीचा बँक खाते क्रमांक, IFSC Code, खातेदाराचे पूर्ण नाव, बँक शाखा इत्यादी माहिती असणे गरजेचे असते.

IMPS, NEFT आणि RTGS करताना बँकेद्वारे आपल्याकडून ठराविक रक्कम हि शुल्क म्हणून आकारली जाते, ही शुल्काची रक्कम किती असेल, हे पूर्णतः बँकेवर अवलंबून असते, म्हणजेच विविध बँकेचे विविध Transaction शुल्क असतात.


IMPS करताना कोणती काळजी घ्यावी ?

  • आपण ज्याही मोबाईल क्रमांकाचा वापर करून Money Transfer करणार आहोत, तो मोबाईल क्रमांक प्राप्तकर्त्याच्या बँक खात्यासोबत लिंक आहे का, ह्याची खात्री करावी.
  • बँक खाते क्रमांक आणि प्राप्त कर्त्याचे नाव ह्यात गफलत होऊ नये.
  • नेटबँकिंगचा वापर करून IMPS करताना, आपल्या मोबाईल मधील इंटरनेट सुरळीत चालू आहे का, ह्याची दक्षता घ्यावी कारण, अनेकदा मोबाईल इंटरनेटमुळे transaction हे अयशस्वी होऊ शकते, अथवा Processing मध्ये जाऊ शकते.
  • बँकेद्वारे पाठविलेला OTP कोणासोबतही शेअर करू नये.
  • आपल्या नेटबँकिंगचा आयडी व पासवर्ड इतर कोणत्याही व्यक्तीला देऊ नये.

IMPS ची उद्दिष्टे

  • ग्राहकांना बँकेत न येता, त्यांच्या खात्यातील Funds हाताळता यावे, व सोबतच ऑनलाईन पद्धतीने पैशांची देवाणघेवाण करता यावी.
  • व्यवहार ऑनलाईन व सुरक्षित व्हावा.
  • मोबाईल बँकिंग सेवांचा विस्तार व्हावा.
  • केवळ प्राप्तकर्त्याच्या मोबाईल क्रमांकाचा वापर करून पैशांची देवाणघेवाण करता यावी.

IMPS चे फायदे

IMPS, किंवा तात्काळ पेमेंट सेवा, ही भारतातील इलेक्ट्रॉनिक निधी हस्तांतरण प्रणाली आहे जी त्वरित, आंतरबँक इलेक्ट्रॉनिक निधी हस्तांतरण सक्षम करते. हे व्यक्ती, व्यवसाय आणि वित्तीय संस्थांना अनेक फायदे देते. IMPS चे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत:

1. झटपट व्यवहार

नावाप्रमाणेच, IMPS बँक खात्यांमध्ये रीअल-टाइम निधी हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते. याचा अर्थ असा की प्राप्तकर्ता जवळजवळ तात्काळ निधी प्राप्त करू शकतो, तातडीची देयके आणि व्यवहारांसाठी सोयीस्कर बनवून.

2. 24/7 उपलब्धता

IMPS आठवड्याचे शेवटचे दिवस आणि सुट्ट्यांसह दिवसाचे 24 तास, आठवड्याचे 7 दिवस कार्य करते. हे सुनिश्चित करते की व्यक्ती आणि व्यवसाय जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा बँकिंग तासांच्या बंधनाशिवाय व्यवहार करू शकतात.

3. सुविधा

मोबाइल बँकिंग अॅप्स, इंटरनेट बँकिंग, एटीएम आणि बँक शाखांसह विविध माध्यमांद्वारे IMPS ऍक्सेस केला जाऊ शकतो आणि वापरला जाऊ शकतो. ही लवचिकता वापरकर्त्यांना त्यांच्यासाठी योग्य असलेला मोड निवडण्याची सोय प्रदान करते.

4. वापर प्रकरणांची विविधता

IMPS चा वापर व्यक्ती-टू-व्यक्ती हस्तांतरण, बिल पेमेंट, मोबाइल रिचार्ज, ऑनलाइन शॉपिंग आणि गुंतवणूक खात्यांमध्ये पैसे हस्तांतरित करणे यासह विविध प्रकारच्या व्यवहारांसाठी केला जाऊ शकतो.

5. तात्काळ पुष्टी

प्रेषक आणि प्राप्तकर्ता दोघांनाही व्यवहाराची तात्काळ पुष्टी मिळते, त्यांना खात्री देते की निधी यशस्वीरित्या हस्तांतरित केला गेला आहे. हे वैशिष्ट्य प्रणालीची पारदर्शकता आणि विश्वास वाढवते.

6. सुरक्षा

IMPS व्यवहार सुरक्षित असतात आणि बहुधा बहु-घटक प्रमाणीकरणाद्वारे प्रमाणीकृत केले जातात, हे सुनिश्चित करून की अनधिकृत प्रवेश आणि फसवे व्यवहार कमी केले जातात.

7. सर्व बँकांमध्ये उपलब्धता

IMPS विविध बँकांमधील खात्यांमध्ये हस्तांतरणास अनुमती देते, ज्यामुळे कोणत्याही अतिरिक्त गुंतागुंतीशिवाय संस्थांमध्ये निधी हस्तांतरित करण्याचा बहुमुखी पर्याय बनतो.

8. कोणतेही भौगोलिक अडथळे नाहीत

IMPS भौगोलिक अडथळे दूर करते, ज्यामुळे व्यक्तींना बँकेच्या शाखेला प्रत्यक्ष भेट न देता देशाच्या कोणत्याही भागातून पैसे पाठवता येतात आणि प्राप्त होतात.

9. जलद सेटलमेंट

IMPS हा भारताच्या रीअल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) प्रणालीचा एक भाग आहे, जे सुनिश्चित करते की निधी तत्काळ आणि ढोबळ पद्धतीने सेटल केला जातो, याचा अर्थ असा होतो की व्यवहार वैयक्तिकरित्या केले जातात आणि एकत्र केले जात नाहीत.

10. खर्च-प्रभावी

IMPS व्यवहारांमध्ये सामान्यत: किमान शुल्क असते, ज्यामुळे तो निधी हस्तांतरित करण्याचा परवडणारा पर्याय बनतो, विशेषत: लहान रकमेसाठी.

11. लहान व्यवसायांसाठी उपयुक्त

IMPS विशेषतः लहान व्यवसायांसाठी आणि व्यापाऱ्यांसाठी फायदेशीर आहे ज्यांना पेमेंट जलद आणि सोयीस्करपणे प्राप्त करण्याची आवश्यकता आहे, ज्यामुळे त्यांचा रोख प्रवाह सुधारण्यास मदत होऊ शकते.

12. भविष्यात तयार

IMPS डिजिटल पेमेंट्सच्या वाढीसाठी आणि युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) आणि भारत बिल पेमेंट सिस्टम (BBPS) सारख्या तंत्रज्ञानाचा अवलंब करण्यासाठी एक पाया प्रदान करते, अधिक व्यापक आणि परस्पर जोडलेली पेमेंट इकोसिस्टम सक्षम करते.

लक्षात ठेवा की IMPS अनेक फायदे देत असताना, तुम्ही तुमच्या व्यवहारांसाठी सुरक्षित आणि विश्वासार्ह प्लॅटफॉर्म वापरत आहात आणि सेवेशी संबंधित कोणतेही शुल्क किंवा शुल्क तुम्हाला माहीत आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे.


तोटे

IMPS (तत्काळ पेमेंट सेवा) अनेक फायदे देत असताना, सेवेशी संबंधित काही संभाव्य तोटे आणि मर्यादा देखील आहेत. IMPS चे काही तोटे येथे आहेत:

1. व्यवहार मर्यादा

IMPS व्यवहार अनेकदा व्यवहार मर्यादेसह येतात, विशेषतः मोठ्या रकमेसाठी. बँकेची धोरणे, तुमचा खाते प्रकार आणि तुम्ही व्यवहार सुरू करण्यासाठी वापरत असलेले चॅनेल यासारख्या घटकांवर आधारित या मर्यादा बदलू शकतात.

2. सेवा शुल्क

IMPS व्यवहार कमी रकमेसाठी किफायतशीर असू शकतात, काही बँका विशिष्ट प्रकारच्या व्यवहारांसाठी किंवा विशिष्ट चॅनेल वापरताना शुल्क आकारू शकतात. सेवा वापरण्यापूर्वी या शुल्कांची माहिती असणे महत्त्वाचे आहे.

3. इंटरनेट कनेक्टिव्हिटी

IMPS व्यवहारांसाठी सामान्यत: स्थिर इंटरनेट कनेक्शन आवश्यक असते, विशेषतः जर तुम्ही मोबाइल बँकिंग अॅप्स किंवा इंटरनेट बँकिंग सेवा वापरत असाल. जर तुम्ही खराब कनेक्टिव्हिटी असलेल्या क्षेत्रात असाल, तर ते तुमच्या व्यवहारांच्या विश्वासार्हतेवर परिणाम करू शकते.

4. तांत्रिक त्रुटी

कोणत्याही इलेक्ट्रॉनिक प्रणालीप्रमाणे, IMPS ला तांत्रिक अडचणी, डाउनटाइम किंवा देखभाल किंवा अनपेक्षित समस्यांमुळे व्यत्यय येऊ शकतो. अशा व्यत्ययांमुळे काही वेळा व्यवहार सुरू करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो.

5. फसवणूक आणि सुरक्षितता चिंता

IMPS व्यवहार सामान्यतः सुरक्षित असले तरी, फसव्या क्रियाकलाप, फिशिंग हल्ले किंवा तुमच्या खात्याच्या माहितीवर अनधिकृत प्रवेश होण्याचा धोका नेहमीच असतो. सुरक्षिततेच्या सर्वोत्तम पद्धतींचे पालन करणे आणि तुमचे बँकिंग तपशील शेअर करताना सावध राहणे महत्त्वाचे आहे.

6. प्राप्तकर्त्याची माहिती

IMPS हस्तांतरण सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला त्यांच्या बँक खाते क्रमांक, IFSC कोड आणि इतर संबंधित माहितीसह अचूक प्राप्तकर्ता तपशील आवश्यक आहेत. या माहितीतील कोणत्याही त्रुटीमुळे निधी चुकीच्या खात्यात हस्तांतरित केला जाऊ शकतो.

7. तंत्रज्ञानावर अवलंबित्व

IMPS तांत्रिक पायाभूत सुविधा आणि प्रणालींवर अवलंबून आहे. प्रेषकाच्या किंवा प्राप्तकर्त्याच्या शेवटी तांत्रिक समस्या असल्यास, यामुळे व्यवहारावर प्रक्रिया करण्यात विलंब किंवा अपयश येऊ शकतात.

8. मर्यादित आंतरराष्ट्रीय वापर

IMPS हे प्रामुख्याने भारतातील देशांतर्गत व्यवहारांसाठी डिझाइन केलेले आहे. देशांतर्गत आंतरबँक हस्तांतरणावर लक्ष केंद्रित केल्यामुळे हा आंतरराष्ट्रीय मनी ट्रान्सफरसाठी योग्य पर्याय असू शकत नाही.

9. व्यवहार उलट

काही इतर पेमेंट पद्धतींप्रमाणे, IMPS व्यवहार सहजासहजी उलट करता येणार नाहीत. एखादी त्रुटी आढळल्यास किंवा तुम्हाला व्यवहार पूर्ववत करायचा असल्यास, तुम्हाला तुमच्या बँकेशी संपर्क साधावा लागेल आणि औपचारिक प्रक्रियेतून जावे लागेल.

10. वापरकर्ता इंटरफेस जटिलता

काही वापरकर्ते, विशेषत: जे डिजिटल व्यवहार किंवा तंत्रज्ञानाशी कमी परिचित आहेत, त्यांना IMPS साठी मोबाइल अॅप्स किंवा ऑनलाइन बँकिंग प्लॅटफॉर्मचा वापरकर्ता इंटरफेस थोडा जटिल किंवा जबरदस्त वाटू शकतो.

11. बँकिंग तासांवर अवलंबित्व

IMPS 24/7 कार्यरत असताना, व्यवहार गुंतलेल्या बँकांच्या कामकाजाच्या तासांच्या अधीन असू शकतात. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या बँकेला देखरेखीसाठी डाउनटाइम येत असेल, तर त्याचा तुमच्या व्यवहाराच्या वेळेवर परिणाम होऊ शकतो.

12. निनावीपणाचा अभाव

IMPS व्यवहारांमध्ये वैयक्तिक आणि आर्थिक माहितीची देवाणघेवाण समाविष्ट असते, इतर काही पेमेंट प्रकार देऊ शकतील अशी अनामिकता काढून टाकतात.

तुमच्या व्यवहारांसाठी सेवा वापरण्यापूर्वी IMPS चे फायदे आणि तोटे दोन्ही मोजणे महत्त्वाचे आहे. या मर्यादांबद्दल जागरूक असल्‍याने तुम्‍हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्‍यात आणि सेवा वापरताना योग्य ती खबरदारी घेण्‍यात मदत होऊ शकते.


FAQ

1. IMPS द्वारे पैशांची देवाणघेवाण करण्याची दैनंदिन मर्यादा किती ?

उत्तर : IMPS द्वारे आपण दर दिवशी साधारणतः २,००,००० रुपयाची देवाणघेवाण करू शकतो.

2. IMPS द्वारे पैशांची देवाणघेवाण कोणत्या वेळेत करता येते ?

उत्तर : IMPS करण्यासाठी कोणत्याही प्रकारची वेळेची मर्यादा नसून आपण २४/७ कधीही IMPS द्वारे पैशांची देवाणघेवाण करु शकतो.

3. IMPS द्वारे कमीत-कमी किती रुपयांची देवाणघेवाण करता येते ?

उत्तर : कमीत कमी आपण १ रुपयाची देवाणघेवाण आपण IMPS द्वारे पार पाडू शकतो.

4. IMPS ची सुरुवात भारतात कोणत्या साली झाली ? 

उत्तर : २२ नोव्हेंबर २०१० साली भारतात IMPS ची सुरुवात झाली होती.

5. IMPS द्वारे किती वेळात पैसे ट्रान्सफर होतात ?

उत्तर : IMPS द्वारे केलेले Transaction हे २ तासांच्या आत पूर्णत्वास जाते.

अधिक लेख –

1. NACH चा फुल फॉर्म काय ?

2. UPI चा फुल फॉर्म काय ?

3. RTGS चा फुल फॉर्म काय ?

4. NEFT चा फुल फॉर्म काय ?

Leave a Comment